1、我的基本情况，男，30岁，个人年收入（税后）10万左右，属于国家工作人员。有公费医疗保障。2、家庭基本情况，夫妻年收入15万，有一套自有房产，有车，无任何贷款等债务。存款40多万，股票10来万，准备要小孩。3、已购商业保险情况，夫人已购年保6千的综合性商业保险，现考虑到家庭的综合情况，认为需要为我自己购买一分保险。4、个人购买商业保险目标： 1、为重大疾病、意外事故造成的住院、伤残等提供保障（要有保险续保功能，住院、手术、器官移植、重症监护等主险都要有保障。门诊类的不需要） 2、因重大疾病、意外事故造成的身故等为家人提供保障。 3、考虑增加补充养老类的寿险，为未来的退休生活增加准备。 4、虽然预算是一万一年，希望以定期投保月供的方式进行投保。问题补充：据我的了解，把重大疾病作为附加险对我长远的保险规划是没有好处的。因为附加险有可能随着主险的作废而失效。当然，如果重大疾病险是主险的话，那保费是不是会相对高些，能否提供一下有保险续保功能、住院、手续、器官移植、重症监护都是主险而不是附加险的方案？
ocean_cor您好： 很高兴看到您的发贴，您对保险有一定的认识，且现在的思路和方向都比较清楚，这很好！ 有公费医疗，门诊或是住院医疗方面的保障都能有效的解决，现在风险欠缺在于大的意外身故、伤残，重大疾病保障，还有就是处于家庭经济支柱时期的身故寿险责任保障，这些考虑齐全了您的基础保障也就齐全了，你们的经济基础不错，现在也有必要开始着手规划一下养老这块，不过连同养老一起规划，您的计划费用可以再适度提高一些，因为现在存得少到时拿到的就少！ 您提到的保费的缴付问题，其实很容易做到的，要实现月缴很容易的，只需第一次缴费时年缴，缴了首年保费以后，将年保费除以12个月以后每年月定期存入相应的额度在您的供保账户，12次就存够了一年的保费，不必按保险公司的月缴来操作，有很多产品按月缴的总保费比年缴的总保费是要高出一些的！ 再有就是关于分红，其实它也是保险产品的一项功能，有这个功能保险公司势必多收取一分的保费，不过对于一些养老产品基本上都会存在分红这个功能了，对于保障类的产品可以不要求分红，但是对于养老类的产品有分红是比较正常的，长年累月下来也可以享受一下保险公司复利增长的机会！
您好！您对于家庭理财和保障需求非常明确，也很专业！我的建议如下：您的保障计划：意外身价保障+重疾保障+住院医疗（弥补社保需要自己承担的部分）+养老保障金；计划注解：意外身价保障：是您年收入的5-10倍；保证家庭的幸福生活；重疾保障保额：可以选择10-30万，根据具体情况酌定，让保险以杠杆的作用应对未来我们一定会遇到的人生风险，把风险转移，把个人损失降至最低；而且保障要随着年龄的增长而增长，保额要随着年龄的增长而增高，充分抵御通胀；（1）您可以选择终身重疾险、最好是分红型的，这样可以抵御通货膨胀，您的综合保额是您年收入的5-10倍；（2）要参加先参加重疾险，要参加就要30万，（可以根据实际情况酌定），因为重疾对家庭造成的损失是最大的；（接下页）
您好！您的规划很齐全，思路很清晰。给您提供几点建议，希望可以帮到您。1.您是家庭的支柱，所以您的意外保障是最重要的。意外险的身故保额应为家庭收入的4-6倍。因意外险费用低，建议选择100万的保额，以确保家人将来的生活不受影响。2.重大疾病险重疾险既保重疾又保身故，可以兼顾寿险功能，因为您是公务员，医疗保障比较完善，建议保额为15-20万。3.住院保险应选择津贴型的，这样不跟您现有的社会医疗保障起冲突。可以保住院和手术。（注：器官移植是重大疾病险的保障范围）3.养老险建议选择分红型的产品。例：选择交费15年保30年的产品，60岁开始领养满期金（可转换养老金）。双重红利，每年附带返还金（可不取出，按复利计算）。欢迎您咨询。我会给您的更详细的建议，和更多的选择空间。
你好!你的规划很清晰正确!一个好的保障计划可以让生活无后顾之忧!希望能为你服务!帮您定个组合方案。满足您的需求。我们可以详细通个QQ交流！祝你平安幸福。
朋友： 您好！你的保障意识很强，知道保险的真谛是保障！而且你的本身有个很好的单位，小病小痛的医疗保障都可以解决问题。所以考虑：重大疾病保障、资产保全是你要解决的保障问题。至于保额多大才适合你现阶段的保障需要，我也可以为你做个保额检视，这样你就会更了解自己的保额应该要多大。 我司的的重大疾病有终身保障和定期保障两种，都是以附加险形式组合，都是分红型，建议可以把每年的分红都转变为保额，这样每年都会增加相应的保额，又不用再多付保费，一举两得！ 请联系本人给予方案和服务！ 祝：平安幸福！
（不希望被推荐太多有如何好收益的分红类理财产品，对于保险，我最看重和需要的是它的保障功能、及时有效赔付功能。所以希望找些简单而实在的，不要太多限制性条款的产品。另外，一提到分红，是不是意味着保费比一般的高而保障要少些？） 回复：保险的最主要的功能就是理赔，及时的赔付功能是前提，因为保险行业是服务行业，而且更在不断的完善和发展；您担心的问题其实都已经不再是问题了，呵呵！保障型保险的分红功能：是市场发展的必然，因为如果保障不增值，就会缩水，举例：比如十年前您的健康保障是10万，虽然10年后还是10万，但是性价比却大不相同，因为还会有通货膨胀，这恰恰说明我们的保障在缩水，所以，我们需要分红型健康保险，这是保险公司必需站在客户的角度去研发适合市场的产品，如果公司会有这样的市场洞察力，完全值得您信任！祝事业更上一层楼！
储蓄型的重大疾病都是附加在主险上的，不过并不是所有的附加险和主险都会相互影响，有的主险是带有年金返还功能的，会一直返还到约定年龄，不会影响附加险；如果是身故导致主险停止，最少也会返还本金。如果附加险重疾的部分发生理赔，也不会影响主险，主险还是会一直生效到约定年龄。当然，如果你想购买单独的重疾险，而不是附加上去的，就只有消费型的重疾了。
你好，你已经拥有了社保，人身方面只要补充重疾险和意外就可以了，至于养老方面可以根据你的实际情况投保，商业养老保险是这样的，投的多，以后拿得也多！相当于储蓄，只不过他它有分红，可以抵挡通货膨胀，保障现金的使用价值！谢谢
您好：1、为重大疾病、意外事故造成的住院、伤残等提供保障（要有保险续保功能，住院、手术、器官移植、重症监护等主险都要有保障。门诊类的不需要）这里您所提及的是重大疾病险+意外险+住院险；2、因重大疾病、意外事故造成的身故等为家人提供保障。以下险种组合可以保障您的要求：分红型或者消费型重大疾病险+低缴费高保额的定期寿险；3、考虑增加补充养老类的寿险，为未来的退休生活增加准备。因为您一万元的预算里边还需要购买其它消费型的险种组合，实际投入到您所提及的养老类险种的保费会有所减少。4、虽然预算是一万一年，希望以定期投保月供的方式进行投保。以上的除了意外险和住院险基本都是年缴类型的，其余的分红型重疾险或者理财险可以选择月缴。
你好： 像们这样的公务员家庭因为有了公费的报销，你买商业保险的目标就要明确就买重疾险和意外险就可以啦。。。因为这两个是你们公费所不能全部报销的啊。所以你重点在这个考虑下。 你的重点计划： 你本人：重疾险：30万+50万意外险你妻子：重疾险：20万+30万意外险，这样就可以啦。。想更进一步的了解的话可以加我的QQ，注明保险咨询啊。
您好,购买保险是一个长期的规划,我相信我这里有您想要的保险,不过希望您能够通过QQ或者电话与我沟通.
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您好！妻子现在已经有每年六千的保险，您是家庭经济支柱，所以现在是重点补充您自己的保障；由于您现在有公费医疗，住院或门诊都可以报销80%-90%（正常情况，如果用的是非社保药，则没有那么高的比例），但公费医疗是没有身价保障，也不能报销非社保药的。所以针对这部分空白，现在重点是补充重大疾病，意外伤害和定期寿险。基本上您自己也比较了解了。每年一万保费，要求是希望可以有返还做养老，另外是月供。具体方案欢迎来电咨询沟通！谢谢！
看得出您是一位非常有责任心的丈夫！ 您对保险应该也是有一定了解的，所以你可以罗列出你的保障需求目标，当然，你毕竟不是保险的专业人士，在这里，我想提出一些我的建议供你参考。1、以重大疾病保障或住院医疗为主险的产品目前还没有（这是中国保监会规定的，重疾保险不能以主险的方式出现）。2、保险的首年保费都必须是一次性缴纳的，第二年可以采取月供，但是真正意义上的月供产品目前很少，一些投资连结型保险才可以这样。3、人身保障的重要性绝对不在重大疾病保障之下，重大疾病保险作为附加险而言更经济。4、您的存款还是比较充裕的，而且也有一定的风险投资（股票），所以在保险上建议您可以考虑万能险这类介于分红和投资之间的产品，既可让您拥有充足、全面的保障，有能比较好的让您投入保险中的资金有效增值。5、算上您妻子的保费，总投入预计1.6万，占家庭年收入的10%，这的确是个比较理想的比例，而且不会影响到未来有孩子时孩子的保费投入，既不影响财富性收入，又确保生活质量不下降。根据您家庭收入以及所能承受的保费投入，您的人身保额建议设计在35-45万，重疾保额30万，意外伤害保额10万，意外残疾保额20万，意外伤害医疗1万。
你好，意外险的保额建议做到50万或更高，重疾险，住院医疗有保证续保的。建议找业务员面谈。谢谢！
（接上页）住院医疗保障：可以弥补社保报销比例剩余部分，包括住院医疗、住院津贴、意外医疗、重症津贴、烧伤赔付、伤残赔付；更有意外身价保障；养老保障金：在年轻时考虑年老时的养老保障，很有远见，现在的一点付出一定会换来年老时高品质生活的延续；您的保障计划应与您的身价相匹配；在拥有高额保障的同时，还能让您的财富增值，更能体现保险的功用和意义！关于您的保障需求的注解：（虽然预算是一万一年，希望以定期投保月供的方式进行投保）；您只要完成第一年的保险保障计划的首付，就可以轻松选择月供或季供！轻松完成您的终身的保障计划；如有其他需求，可以QQ或电话，我们共同探讨！祝您和家人福禄双至、福寿连连！
