我老公，今年31岁，家庭经济之柱，目前有买社保，有房贷，有两个小孩。我想要缴费一年四五千块左右，含意外保险和住院保险的，以后还可以转换为养老保险，最好还有分红和返还，灵活缴费的。烦请各位保险大师帮忙解答下
你好： 处于家庭成长期，上有老下有小，有房贷，“鸭梨”确实不小，目前只有社保，通过商业保险转嫁风险是必须的。你对商业保险有点了解，要求“以后还可以转换为养老保险，最好还有分红和返还，灵活缴费的”这几点你存在误区。并不是说老养不重要，暂且不说你每年交的这几千元几十年后的收益和通胀因素，而是养老问题还不是你们目前的重点，按你们目前的家庭情况首要的是做足家庭经济支柱也就是你先生的人身保障，这份保障先不要考虑养老、收益等等，首先要考虑的是保险保障有没有覆盖家庭的财务缺口，即：欠银行的房贷、抚养到小孩成年的基本家庭的日常支出、赡养老人的费用等等，这才是目前的关键。 其次，“有分红和返还”的险种保费高保障低，要想高点保障就得交多点保费，羊毛出在羊身上，按你的预算做出的保额可说是杯水车薪，根本转嫁不了风险。 其三，“灵活缴费的”这个险种是新型险种，俗称万能险。分红险是不能做到“灵活缴费的”。 建议选用保障型产品，根据家庭的财务缺口做足全面足额的寿险保障。
目前的年龄，又有社保的保障，应该注重大疾病保险，加强意外的保障，补充医疗的不足，建议首先考虑意外+重疾。我的建议 希望对您有所帮助，祝好。欢迎来电联系。
家庭经济支柱，要合理利用保险两个性质，一个是利己性，即当自己发生意外或疾病时，有一笔及时的救治金，不给家庭造成额外的压力；另外一个是利他性，当自己发生不幸时，家人能得到一笔赔偿，以保障今后的生活，不至于陷入困境中。所以，可以综合考虑住院医疗险，重大疾病险，意外险和定期寿险。至于养老，可以放到以后再考虑，目前不是最重要的。你可以购买传统险，也可以购买理财型，比如万能险或投连险。但最好是优先考虑传统型。而且，买保险不要过于考虑收益性，不然这辈子都很难买到保险。
建议做好意外和医疗保障才做理财规划
最基本最全面的保障计划
朋友您好！ 欢迎到葵网咨询，看得出您的日常开支挺大的，专家建议保险方面的投入为家庭收入的10~15%左右，这样不会对正常的生活开支产生影响。您很有风险意识，非常关爱丈夫和家庭。根据您的需求，我为你设计了一份计划，希望能帮到你。也欢迎电话或QQ联系详谈。祝:身体健康 家庭幸福
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您好。我个人建议，您应重点考虑重疾险和意外险。
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