看来您对于保险已经有了基本的了解，但是之所以出现这种情况，主要原因是您没有明确保险的意义，及为什么要买保险，您既然已经提到了看中保险的保障，又为什么计较它的收益呢？交费的多与少又怎么评判呢？无非是多家对比，但是低价的保险就是最好的吗？为了降低交费，您认为不合适的保险对您有用吗？万能险之所以复杂就是因为它适用所有情况，否则又怎么称之为万能险呢？这个时候才体现出来一个代理人的专业程度与价值所在，用专业知识帮您做出最合适的选择，帮您省心省力。

功夫应该花到挑选代理人身上， 而不是产品本身。就像打官司要找律师，而不是自己去翻法律条文。前面的代理人提到如何买保险的步骤，step 1, step 2的工作，就是在专业保险顾问或者理财师的指导下完成的，也是体现保险代理人专业的地方。既然都找到专业的代理人，那么，后边的步骤就是理论上可用，实际上用不到。不然，一样会陷入当初自己研究产品时的迷茫，甚至会因为自己的保险理财知识不够专业，而错误地给自己定目标。一旦给自己定错目标，那考量代理人的标准就又偏差了。最后还是回到原点。因此，挑选代理人是第一步，是重中之重。对代理人的考察，就是从做需求分析开始。做需求分析最能体现代理人的专业知识是否全面、深入，并且反映代理人是否能站在客户立场上考虑问题。一旦挑选到专业代理人，后面的工作就轻松。保险，不是一次买齐的。一个代理人的职业规划如果是长期的，那么他的需求分析和保险规划建议一定会体现长期性。对客户来说，将来的家庭保障调整，都可以放心交给代理人负责。现在费一次心，将来省好多事。

我建议你们每人购买一份终身递增重大疾病保险和养老保险还有寿险。现在社会空气污染、食品污染、工作压力、等等很多因素都会导致大病发生，现在得病的人越来越多，年龄越来越小，医疗费越来越高。虽然单位给报销，但关键时刻救命的药都是进口的，是属于不报销范围的，还有误工费、护理费、养营费、等等一些高消费。所以我们必须要做到万无一失！健康是最重要的，当一个人没有了健康，他有再多的钱对他来说都没有什么意义了，不知您是怎么认为的？

找公司、找产品就交给保险经纪公司来解决，会更客观公正地站在你的立场上。

既然您注重保障为主，建议你买纯保障类产品，但是要买增额分红的保障产品，这样才能抵御通货膨胀带来的损失，投资兼顾保障类产品个人认为不太适合您，我个人欣赏专款专用，保障就保障，做投资就做投资。对于代理人的选择，您需要仔细观察，有句话叫有钱难买我乐意，所以您找个优秀的代理人的同时还要找个您比较认可比较欣赏的代理人，反正不能找个你看了就痛苦的就是了，呵呵，个人拙见，希望能帮到您。

你的想法完全可以理解,但是产品有多少并不重要,重要的上你要用保险解决您生活中的哪些问题/担忧?这样您再选择代理人,选择产品,看哪个产品能解决问题就可以了.保险公司的任何产品都有适合的人群，所以买保险要根据（年龄、性别、年收入、年支出、是否有贷款、是否有投资、目前都有哪些保障……）量身定做计划。公司的实力、专业的代理人、适合自己的产品就OK了。