首先客户来到问吧，是寻求保险解决方案，所以请大家尽量简化。从保险类型来看：友邦的守卫一生两全保险是传统型分红型保险；平安智盈人生是新型保险。从保险功能来看：守卫一生主要功能是保障，具有分红功能；智盈人生主要功能是保障，身价保障,重大疾病保障,其次是投资功能。从发生重疾后来看：守卫一生客户发生重大疾病，赔付后豁免保费，合同终止；智盈人生客户发生重大疾病，视基本保额和保单价值105%两者较大值赔付后，合同终止。如果重疾保额少于主险基本保额和保单价值105%。那么赔付重疾后，重疾保险责任终止，也不再收取保障成本。所以保费豁免的功能意义是？从收益来看：直接拿04-08年两种险种的分红通知书和万能的结算报表来对照就一目了然了。智盈人生是采用日利率，每月结算，复利计算。从保费、保额来看：守卫一生总投入9.2万,身价保额是10万,附加意外保额是12万;智盈人生假设投入9万,也就是年存6000元,计划连续存15年.最重要的功能是""保额可调整"".那么在家庭责任感重的时期,也就是55周岁前,身价保额可以设计为20万,重大疾病保额为15万.55周岁后,我们重注重自己的养老,这个时候,可以视客户本身的需求,降低保额,以快速积累保单价值,如果调低保额后,发生重大疾病和身故时,是按调整后的基本保额与保单价值105%的两者较大值赔付.从交费方式来看:守卫一生固定交费,续期宽限期后未能交费,保障失效;智盈人生灵活交费,且终身任一年度客户想交就交.中途出现资金紧张,可以保费缓交,保障不变,直到保单价值无法支付保障成本,保险责任才会终止.从费率来看:守卫一生是传统型保险,采用的是均衡费率.也就是保费不变(保险公司有调高或降低保费的权力),交完20年后,保单不再收取其它费用;智盈人生采用的是自然费率,保障终身的,那么终身收取保障成本,保障成本视年龄增长而增高,另外与性别和职业有关联.但保障成本收取,并非外行人士理解的年龄大收得多,最后连保障都没有了,中国保监会不会这么没有责任就允许这样的险种出现在市面上.从退保方面来看:守卫人生在前10年退保,能保拿现金价值;智盈人生在前10年退保,能保拿保单价值;不用多说,在同等保费支出以及同等保额基础上,智盈人生能拿回来的钱远远高于守卫人生的现金价值.所以别在说什么保障成本了,智盈人生只是比较透明公开.最后我的建议:1、买保险要全面:意外伤害,意外医疗,住院费用,重大疾病,寿险保障(含养老功能的更好)；2、好的险种层出不穷，不可能在若干年后有好险种出来，就退掉以前自己的选择，只能是在已有保障的基础上再加大保障；3、守卫一生才交第一年,能退回来的钱几百元,所以不建议退保；4、如果再加保，类似于守卫一生的保障型险种不适合，当然专业养老型的保险还是可以考虑。因为必须考虑万一中途发生重疾赔付后，重活治病后，还会存活若干年甚至几十年，那么就肯定要养老金；5、中国家庭常见的理财方式最主要的有：实业、房产、股票、基金、债券、银行定期存款、保险。6、合理分散并组合你的家庭理财。