大家好,在下男26岁,妻子21岁,儿子三个月,母亲45,父亲53.本人和妻子两人月收入5500,每月至少花去3000(主要是个人消遣花销;家里水电费,电话费,煤气费等各种生活用费由父母负担),只有剩下2000左右.在这种生活稳定的情况下,本人与妻子投保了(6600一年的返还型大病险和意外险,其中意外大概1000左右,其他部分是大病险,预计是缴费20年,保80岁)现在已经缴费两年,不过由于经济情况现在恶化,本人恐怕在未来几年有可能负担不起这么高额的保费,(本人夫妇如果没有父母承担费用,单纯是缴纳水电费和煤气费已经让我们吃不消了)本人现在想请问各位,我这种情况是否应该考虑退保,换一种保额小,保障大的非返还型的大病险呢?由于意外每年1000多对我们影响不大,所以现在主要是考虑的是大病险的变更,本人也知道现在退保会有一定损失,可是时间拖得越长,怕问题更加不可收拾,所以请求大家商量个办法.保险的主要功能是保障而非投资,这个本人认识非常清楚,所以现在倾向于纯保障型的保险,不求返还,因为对于投资本人会从其他途径入手..最后补充:本人夫妇之前投保的是友邦保险的守护人生两全计划(20年期,保80岁)问题补充：在此补充:本人夫妇每人500左右的保费是保障8万意外和住院医疗ADD（意外身故、烧伤、残疾保险金） 80000DI（双倍给付） 80000AMR（意外伤害医药补偿） 5000HR/SB（住院费用补偿/手术费用补偿） 5000/5000HI/ICU（住院现金给付/重症监护给付） 50/50
""看来北京这位兄弟的专业操守真是可圈可点。会怎么对同行，就会怎么对客户。""您教训的是。昨天晚上我一直在想这几句话，跟我几个好朋友说了，让他们给我他们的意见。大家的意见是一致的，我说这个产品是垃圾的发言确实过激了。追根溯源，大概是，我在展业过程中碰到和友邦同仁的守卫/守护系列产品竞争，当做完对比分析后，准客户都成为客户，这样的情况出现过4次，再看到的时候，开始自我膨胀了。这种情况很危险，谢谢及时提醒。至hanson,定期关爱专家，是在别的帖子里看到的一个定期重大疾病保险，相对来讲投入会比较少，是中国人民健康保险股份有限公司的产品。你可以到百度检索，我看到的案例是一个30岁的男性，缴费20年保障20年，50万的保障额度2750元/年，那么每10万额度是550元，你很年轻，这个价格还会低一些.比较适合你现在的情况。我个人感觉意外医疗的额度过高了，至少我很少见到这么高的意外伤害医疗，8万的额度，我见的很多代理人都没这么高的额度，不知道你是不是特别需要这个额度，如果调整的话，每年的保费预算还会进一步降低。我觉得比较理想的情况是，1。购买定期关爱专家，停止守护计划的缴费。调整意外险额度。2.等待守护计划宽限期结束，直到保单失效。3.退保。4.调整后保障变为 定期寿险+定期重大疾病+意外险+意外伤害医疗，检视这样的保障计划是否符合自己的要求，当未来经济情况好转后恰当的时候，根据自己能力重新考虑更加全面保障计划。这样做可能会产生的问题：定期关爱专家观察期是180天，而宽限期是两个月。这中间有4个月的时间空白。当然，如果现在你的守护计划到下次缴费的期间超过4个月，那是最好的，就没有这个隐患了。你对比一下，我能做的就这么多了，祝你好运。
守护人生两全计划...不交也罢。本身就是一打包型重大疾病，初期的保额低的不是一点半点，交同样的银子，同样保障责任的其他一些设计方案，保额差不多都能翻倍了，而且到80岁退出的时候，拿的钱还比它多。这东西就是一垃圾。退了吧。男人做错了要认头。亏点就亏点。花钱买教训吧。如果不信我说的，你就自己发个帖，要求比较不同公司的同类产品。有时候我挺佩服友邦的业务员的，这样的东西也能卖出去...我的管理职跟我说，人家做这种东西都能卖的很好，如果有一天，你去友邦，他们来大都会，你怎么跟人竞争。好在有些制度优势，我随时能去友邦，但他们来不了大都会。
你好！其实你真的要慎重考虑，不要冲动的退保，这样对你很不利的。看看你的保单是否有贷款和垫交的功能，以你的利益最大化是最好的。至于你说的每人500元的就只能有意外险的一整套了。祝好 。
看得出，你确实已经认同了保险的价值，不过，保险不是一步到位的，特别你说你的意外险有一千多，保额应该达到50万甚至更高。并不清楚你的职业，加上寿险，你的保障额度比较高。最好找你的代理人检查一下你的保单，找别的公司的代理人都可以的，再分析一下你的经济情况再做调整。欢迎来电。
Hanson,你好！ 这两天经常看到你的提问，看来你对保险家庭中起作用的认可，同时也看得出你是一个全心为家庭着想的人。 以上的前辈们都给出了减额缴清这个不错的建议。另外，经济情况恶化的实际情况，和对家庭财务带来的影响，在为你提出新方案之前需要清楚其具体数据。建议找专业代理人先做财务分析，再做方案。 正值人生遇到挑战时，加油！
Hanson,你好！看到你的情况也让我想了一件往事，在我刚入保险业之时也不懂得如何时为客户作合理的财务需求配置，结果使客户在购保2年半后因经济原因不得不申请退保。这件事也让我内疚了好几个月，现在的我不但让客户得到了最贴心的保障，还使他们学会了如何合理分配他们的手中的钱！建议你尽快与负责服务的营销员联系，如需帮助也可与我电联面谈！
楼主，我在广州，如果你对我的方案有兴趣，我们可以电话联系，具体计划面见为宜！
anson：你好！你可以向你的寿险顾问联络，看是否你的保单是否有减额交清功能，或者运用保单借款功能，或者垫交功能。如果你选择退保，不单止你损失了一定的资金，还有一定时间的观察期。不知道是否对你有所帮助呢？
保险的主要功能是保障而非投资,这个本人认识非常清楚,所以现在倾向于纯保障型的保险,不求返还,因为对于投资本人会从其他途径入手.. 看得出楼主对保险的意义有一定的了解，上面两位同仁的说法也是一种解决问题的方法，但你想求得一个更合适你的方案，我可以上门为你做一个需求分折，才能设计出一个比较好的方案
