三口之家，我们两人均有平安智盈人生万能险（我是年缴12,000x10年，主险保30万；太太年缴6,000x20年保20万；两人均有附加险，均35岁左右）。先计划给给7岁小孩购买保险。家庭经济状况如下：本人上班=35岁，太太在家带小孩=34岁。家庭年收入23万左右（税后）。有房（还有10万房贷在还），有车。 股市基市均有小小投资资约4万。 有债权5万。固定存款10万，我们两人均有广东社会保险。小孩有农村医疗保险。在学校每年买消费型的意外等保险不过可以忽略不记。 1，平安世纪天使 Vs. 富贵人生，除了缴费时间不同外，有何分别 ？2，应该考虑哪个 ？问题补充：3，这样搭配保单合理吗？4，如果用这些钱来定投基金呢？像那些基本的差别就不用说了，比如缴费年限的区别，几年一返，保单贷款等等。。这些看看介绍已经知道了。来的深层次的分析。
我们关键要认清万能险的“面目”，然后结合自己的需求来决定是否购买，而千万不要跟风追涨。 首先我们要了解一点，万能险公告的结算利率水平不是一成不变的，而且并不一定是其当期的实际收益水平。因为在万能险的运行过程中，它有一个“平滑准备金”可以使用。 简单说，就是保险公司的万能险可以将以往积累的一部分收益存放一起，然后在某个时间段内按照需要“释放”一点。比如，这一期间内收益率比较低，但是出于一些因素考虑，需要公告较高的结算利率，那么保险公司就可以将以往积蓄的平滑准备金中的一部分拿出来，将这一笔收益补给客户，最终我们看到的这一期收益率(公告的结算利率)就会“漂亮不少”。 通俗地说，当期实际收益率好比是一个小水库，而以往所积累的收益是个大水库，平滑准备金的作用就是，当小水库快枯竭的时候，通过从大水库中引水注入小水库，从而使得诸多小水库的水位能维持在一个比较高的位置。 由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率，因此投资者无法看到各家保险公司的万能险在剔除平滑准备金作用下的真实“水位”。不过种种迹象却表明，各家保险公司通常都会策略性地使用平滑准备金。 所以说，万能险强弱，拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续的收益能力。消费者在比较和挑选万能险产品时，要特别注意这一点，决不能看到这一两个月的结算利率特别高，就去追捧之，而要看这家公司的投资收益能力，以及该款万能险以往多年的结算利率水平。 买万能险还要注意收费情况 同时，还要说明的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也需要收取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费，其中比重最大的是初始费用，而且一经扣除概不退还。 我们不妨从万能险的结构来看。万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。 但不论怎样安排，投保者所缴纳的保费，都会在被扣除了初始费用后进入个人投资账户，然后个人投资账户这部分的资金，一小部分用于支付每年的风险保障成本，大部分用于投资积累。个人投资账户里的资金，会有一个承诺保底收益。在我国，法律规定万能险的最低保证收益率为1.75%~2.5%。 所以说，保险公司公告的万能险结算利率，就是针对万能险的个人投资账户资金的收益率而言的，而不是投保者所缴纳的全部保险费的收益率。而初始费用率的高低，直接影响了投保者的实际收益 。 对于这一点，不少消费者都容易忽略。假设投资者在高结算利率的“诱惑”下，蜂拥购入万能险，一旦万能险结算利率下滑，并且初始费用被扣除，投资者将面临进退两难的尴尬境地，损失会比较大。 此外，还要特别提醒一下，因为万能险的投资回收期较长，在投保后5~7年，通常才能“回本”。因此，老人不适合购买万能险。同样，短期投资者也不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。 在购买时，消费者最好也不要将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。如果您选择购买万能保险产品，请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。 如果您为未成年子女购买保险产品，因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。其主要目的是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，从整个家庭看，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。
你好！富贵人生的优势是交费期短，交三年或者五年即可。两年返还保额的9%，有较好的收益，如果经济宽裕的话可以考虑此险种。此险短期可快速见收益。世纪天使相对来说交费期长些，有十年交，十五年交，交至十八岁，二十年交。交费越长，保费越便宜，三年返还保额的12%。孩子年满18周岁后保额翻了三倍，如孩子现在7岁，买的是10万的保额，那他18周岁后保额马上就是30万。此险种为中长期投资理财险种。以上两险种各有优势，可依您自己目前的经济能力和未来的压力来评估。
买了保险并非高枕无忧 七大要点还需牢记
您好,看来您跟爱人的保障已经比较全面了.因为智盈人生是集人寿保障,重大疾病,意外伤害和意外医疗于一体的,如果没有其他保单,除了社会医疗保险,您可以再适当添加住院医疗.不过从您的收入来看的话,您的保障额度有点偏低.可以适当考虑增加保单提高身价.宝贝的保障,也是一样先做好基本保障.人寿,重大疾病,意外和意外伤害以及住院医疗.在做好基本保障的同时可以考虑投资型的保险来做教育金婚嫁和养老的储备.世纪天使和富贵除了缴费期限不一样,都偏重于理财,保障都不高.世纪天使是在宝贝满18周岁时保障才翻3倍.收益应该都是差不多.一个是每三周年返还,一个是每两周年返还,都享受红利及生生有息.如果实在考虑教育婚嫁养老储备的话,就看您的缴费能力,富贵的缴费相对高,但是缴费时间短.天使缴费低,时间长点.从长期来看,建议书给出的收益应该是差不多的.大概就这么多,详细的请Q咨询.
希望能帮到您：投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）有关，有房贷，就是家庭风险之一，房贷10万，股市4万；您家经济支柱是男主人；他的保额是30万，其次是女主人保额20万，非常适合，基本上规避了家庭经济风险和健康风险，不知道您们是否有意外险？另外您还可以向万能险账户里追加保费，用来养老用，个人建议。再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。年缴保费约占收入的10%---15%比较适宜，您家年收入23万，年保费在2.3元---3.45万元较为适宜。您家保费控制的很好，另外，孩子的保障也可以遵循这一原则为其选择。您说的这两款险种都是两全型保险，使您的资金有了保障。区别除了缴费期明显不同以外：世纪天使18岁以后3倍赔付，每满3年返保额的12%；富贵人生是每满2年返保额的9%。根据您的经济情况来看这两款都还适合，就看您更喜欢哪款了，另外可以比较一下计划书演示收益。
您说的富贵人生是纯理财型的产品，当然也可附加重疾，较贵！特点是交费三年或五年，终生收益，以0-36岁以内男性，五年交为例，每万投入在4500-5000以内，就是说一万元只能买2万多保额，如5万只能买10万保额，每两年返还9000元固定收益到终生，另外还有每年分红，作为经济殷实的家庭理财不错，如果要保障共有，我的做法是另外加一份纯保障产品！以你的情况可以选择这样的产品！可以QQ沟通！
平安世纪天使 Vs. 富贵人生有位平安的同行曾经向我推推荐过这两款，我比来比去，放弃了，就是觉得不划算，怎么比也觉得不划算， 富贵人生扣那么多的钱，现金价值不多了，想想太不划算。不过买保险是自己自愿的，货比三家，也许要对自己利益最大话些。
你好，你是一位非常有保险意识的朋友，按照您的需求我很高兴能同您一起分析一下两份保障计划的保险利益,另外在根据您的实际需求做一个合理的保障计划.您可以点击我的头像,有联系方式，也可QQ谈。期待您的来电 祝您平安快乐
楼主您好： 其实这时您不是要比较产品，而是找个专业的代理人帮您做下保单年检？依您目前的收入这两款产品都能做，但要先问自己是要给小孩一份永续的现金流还是要给孩子一份持久的保障？ 再者从您的情况来看，您的保障明显不够，您是一家支柱，且是家庭的唯一收入者，您的保障最少应设在年收入的五至八倍． 还有就是万能险是一款目前看来较便宜，但随着年龄的增大会慢慢变贵，您的保障份额不够，应该选个互补的产品． 祝您事业顺意
如何给孩子买保险 买保险更要买对保险！ 祝心想事成！
楼主：您好！您的保险意识真好！首先非常恭喜您拥有了平安的保障，也非常感谢您对平安的信任与支持！平安世纪天使与平安富贵人生这两个产品有其相似之处，也各有特点，具体哪个好，就得看个人需求。您想给小孩上保险，主要是解决哪些方面的问题呢？是希望通过保险能达到个怎么样的效果呢？欢迎与我联系，期待与您作进一步的交流。祝：一生平安！
先计划给给7岁小孩购买保险。楼主,您好您想跟小孩买保险,但你先要了解自己帮小孩存的这份保险的用处,作教育基金?那你每二年返还,三年返还,到小孩大学时有一笔钱读吗,没有?那就意义要搞清楚.
您跟爱人的保障已经比较全面了.因为智盈人生是集人寿保障,重大疾病,意外伤害和意外医疗于一体的,一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。年缴保费约占收入的10%---15%比较适宜，买保险更要买对保险，这就是你买保险的理由吧
