深圳的朋友，你好 看得出来，您是非常注重您的家庭的保障和懂得用保险来规避、转嫁风险的一位有责任感的人士！ 对于你们二口之家现在的状况，及对未来几年的一个规划，我觉得你们现在是处于一个事业上升期，并且你们都是自由职业者，收入虽然可以，但是不稳定。故此，你们家庭的风险系数是比较高的。给您以下建议供参考：1、请你们二人都在社保的基础上补充一定额度的意外险，从经济收入主次、工作职业情况和驾车程度来考虑，保额每人在20万~40万左右；2、同样，在社保的基础上，还要补充大病保障。毕竟，社保有其自身的局限性，并且是报销型（先看病，再凭单报销），而且报销是部分报销，只有六七成左右。再加上大病之后的护理费、营养费、收入补助费等，每人的大病医疗保额在20万以上。待以后条件再宽裕之后，可以适当的加保，提高保障额度。当然了，这个重大疾病的保险，同时可以兼顾你们的养老。并且你们都还年轻，费率低，保障期限长；3、由于你们有房贷和车贷等负债，额度在50万左右，故此，在此期间，建议还要补充定期寿险，额度在50万左右。当然了，对于同等额度，保障期限长，费率会高些。不过，您可以选择缴费期长一些，费率会低些。 由于你们未来几年有要孩子的打算，故此，你们除了用来支付一定保险费用外，必须留存一部分资金用来储蓄。那么以上这些个资金配比，大致来说是遵循4321原则的，即40%用于供房及其他项目的支出， 30%用于家庭生活开支及投资理财产品（股票、基金等）等， 20%用于银行存款保底， 10%可以用于保险 以上，进攻您及您爱人的理财计划的参考。希望能对你们有所帮助和启发。也同时希望你们能早日拥有适合你们的保障，拥有幸福的将来！