储蓄型重疾险：

储蓄型重疾险的保障期限是终身，主要保障责任有重疾保障和身故保障。

也就是说如果购买了保额为50万的储蓄型重疾险，那么如果在成年之后在没有重疾理赔的情况下身故了，那么保险公司会给付50万的身故保险金给受益人。

一般来说，这类重疾险的保费主要是包含主险保费，不过在缴费期限内也有保费豁免责任的。

其实这样说来，储蓄型重疾险的保障更加全面，对于癌症能够多次赔付的储蓄型重疾险，也是有非常大的意义的。

但是相对的，保费也是比较贵的。

返还型重疾险：

返还型重疾险其实可以这样理解，就是在储蓄重疾险的基础上，增加了两全险的附加险。

这类保险主要是可以返还交纳的保费。

如果是定期返还型重疾险的话，保费在返还之后，保险合同就会终止。

如果是终身返还型重疾险，就是在保险合同中约定一个生存期限，达到生存期限之后，保险公司返还保费，保障是继续生效的。

但是小新这里是不太建议大家投保返还型重疾险。

主要原因：

1.保费增多：

因为是在储蓄型重疾险的基础上附加两全险的，因此每年要多交纳两全险的保费，到一定年龄之后，其实两全险的保费要比重疾险的还要高。

2.通货膨胀：

约定的生存期限一般都是几十年，或者到70岁/80岁等，几十年后能够收回的资金远远不如通货膨胀的速度，因此还不如将这些钱用来提高自己的保障上面来。

消费型重疾险：

这类重疾险最显著的特征就是便宜，消费型重疾险可以说是这三种之中最便宜的一款，同样的保额之下，保费花费很少。

但是保费、保额、保障责任在一定程度上是相互交织的。

因此在保费比较便宜、保额比较高的情况下，保障责任就会有一定的缺失。

就比如说，在保险期限内，被保险人虽然确认罹患的是保险合同中所约定的重疾，但是因为没有达到理赔的条件就身故的话，保险公司是不会承担给付保险金的责任的。