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保费与保额之间的区别原来这么大,你还不知道吗?

2021-04-191414次浏览
小新客服
大家在购买保险时,最常听到的两个词就是保费和保额,但很多人并不了解他们代表的意思,甚至会将它们混为一谈。今天,小新会为大家详细讲解保费、保额的含义以及影响他们的因素,帮助大家更好的认识保险,了解自己所购买保险的基本情况。

 

一、保额和保费的区别

 

保费,顾名思义就是指投保人为了获得保险保障,需要按照合同约定向保险公司支付的费用。通俗点说,保费就是保险的价格,它在一定程度上可以体现保险的性价比。但并不是保费越低,性价比就越高,保费越高,性价比就越低,因为保险的实际性价比是需要结合一些特定因素才能进行评判得。

 

那么保额是什么意思呢?其实保额就是保险金额的简称,它是指被保险人出险后,保险公司能够赔付的最高金额,同时也是计算保险费的主要依据。保额的高低可用来直接衡量保险产品抵御风险能力的大小,保额高,对应保险产品抵御风险的能力就大。

 

综合来看,保险和保额的区别是非常大的

 

二、影响保费的因素

 

消费者在购买保险时,最为关注的一个点就是保费。保险产品之间的保费高低往往一目了然,但是大家是否想过,保费怎么算?哪些因素影响了保费的高低呢?

 

1、保险公司的运营成本

 

保险公司推出一款产品需要花费大量的人力、物力,这些都会计算在保险产品的运营成本之中。为了保障自己的利润,保险公司会将产品的运营成本算入到保险的保费中,所以一款产品的运营成本越高,其对应的保费就会越贵。

 

2、保险产品的保额

 

保费和保额虽然有很大的区别,但保额也会在一定程度上会影响保险的保费。保险产品的保额越高,抵御风险的能力就会相对越强,所以保额高的保险产品对应的保费就会越高,相反的,保额低的产品对应的保费就会越低。

 

3、保险产品的保障期限

 

保险的保障期限越长,保费越贵,因为保障期限越长,保险公司需要承担风险的时间就越久。

 

4、保险产品的缴费时间

 

一般而言,保险产品的缴费时间越长,保费越便宜。也正是应为延长缴费时间,所以每期分摊下来的保费会少上一些,这样一定程度上可以缓解经济的负担。

 

三、保险保额的确定

 

结合上面的内容,我们不难知道,保额的高低决定了保险产品抵御风险能力的大小,所以在购买保险产品时,保险保额的确定十分重要。

 

1、意外险

 

在生活中,如果发生比较严重的意外,对受害者自身和受害者家庭的打击都是挺沉重的,所以意外险的保额也不能设置太低,要保证在家庭成员遭受意外时有足够的能力抵御风险。

 

2、重疾险

 

众所周知,重疾的治疗费是高昂的,而且重疾治疗后还需要进行康复和疗养,这也是一笔不小的数目,所以重疾险的保额不能设置太低。从保险公司过往的理赔年报来看,几种高发重疾占重疾总赔额的80%左右,平均治疗费在30万左右,所以一般建议重疾险保额30万起步。

 

3、医疗险

 

一般市面上的百万医疗险保额都在100万以上,保额基本都是够用的。但是医疗险的保额并不是越高越高,因为医疗险是实报实销的,所以即便是买再高的保额,保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用,因此购买医疗险,更应该关注保险产品的保障内容是否全面。

 

4、寿险

 

寿险产品的作用是保障在家庭经济支柱不幸残疾或身故后整个家庭的生活质量不会有太大变化,所以寿险的保险金不仅可以作为家庭生活费还可以用来偿还债务。因此寿险的保额一般可以按照年收入的5倍来计算。

 

了解了以上的内容,小新在此还需要提醒大家的是:我们在买保险的时候不要盲目的选择保额和保费,要根据自身的实际情况去合理选择。