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与重疾险相比,防癌险真的划算吗?应该先买哪一个?

2019-08-27340次浏览
小新客服
防癌险是重大疾病保险的一种,主要是针对癌症提供保障的。目前市场上一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴等等,另外还有原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障,所以,癌症的保障疾病较为单一。

有朋友在微信上问小新:现在很多人都得了癌症,防癌险和重疾险应该先买哪一个?

与重疾险相比,防癌险真的划算吗?到底应该先买哪一个?

用户疑问

在回答用户的问题之前,我们需要知道的是:防癌险是重大疾病保险的一种,主要是针对癌症提供保障的。目前市场上一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴等等,另外还有原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障,所以,癌症的保障疾病较为单一。

现在很多人因癌症疾病而死亡,是真的。

先来了解一下数据:

全国肿瘤登记中心发布,我国每年新发癌症病例约为312万例,平均每天确诊8550人,每分钟就有6人被诊断为癌症,平均10秒钟就有一人确诊。新加披每死亡3人中就有1人死于癌症,中国台湾每死亡4人中就有1人死于癌症,大陆每死亡5人中就有1人死于癌症。全球处于癌症大爆发时代!

全球癌症大爆发,中国癌症的发病率居于首位。

2015年中国癌症新发病例数及死亡人数分别为429.2万例和281.4万例,相当于平均每天1.2万人新患癌症、7700人死于癌症。

这是一组恐怖的数据,意味着,我们身边每天都有大量的人因癌症疾病而失去生病。在未来,中国的癌症数量仍在持续增长。

看到上面的数据,我们需要为癌症备足保险金,以防我们未来可能会发生的风险。

保险推销员(或保险代理人)为什么说要先买重疾险呢?

我们知道癌症疾病高发,但在常见的重大疾病保险中,癌症(恶性肿瘤)并不是最易导致死亡的,因为它只占了一部分。

在2011年,世界卫生组织(WHO)公布的全球10大致死原因中:全球以缺血心脏病的死亡人数最多,占死亡总数的12.8%,其次依次为中风和其他脑血管疾病、下呼吸道感染、慢性阻塞性肺病、腹泻病、艾滋病毒/艾滋病、气管癌/支气管癌/肺癌、结核病、糖尿病、道路交通事故。而据数据显示,癌症的死亡率只占了常规重大疾病死亡率的9.38%。

所以看到这组数据我们应该要明白,重疾高发,但不是唯一引起死亡的疾病,所以在面对重疾险和防癌险上,不管是保险代理人(保险推销员)都会推荐说优先购买重疾险,我们在选择上也更需要保障全面的重疾险。

防癌险比重疾险便宜很多,但是却存在很大的局限性?

下面小新就以三款产品举例:

与重疾险相比,防癌险真的划算吗?到底应该先买哪一个?

产品对比

其中,弘康重疾险包括50种重疾险,包括的疾病大类便是恶性肿瘤(癌症。);同方终身防癌险便是含身故保障的防癌险;第三款便是一年期的防癌险,很便宜。

防癌险虽然是很便宜,但拿前两款产品相比,在产品疾病种类上受限,但保费相差不多;弘康和安心相比,疾病种类受限同时,年龄和保额等也会受限,因是一年期消费型产品,保费差距较大,后者非常便宜。

在这里小新需要提醒一点,单独的重大疾病保险是把原位癌放在除外责任的,也就是说不能赔付的,而防癌险确是可以赔付的。目前,市场的重大疾病保险都有轻症保障责任,原位癌通常作为轻症保障的必保疾病之一,所以在疾病选择上这点大家可以放心。

在之前的文章中小新也提到保监会统一定义的25种重大疾病保险覆盖保险公司理赔的98%,所以在重疾保障上的疾病种类不能低于25种,而防癌险只有一种,所以就保障的全面性上面看,应该选择保障较为全面的重疾险。

对于防癌险,通常是作为重疾险的一种补充保险,它更适合以下这些人群:

  1. 经常接触化工原料等致癌物质的人群

  2. 家族中有很多人患癌症疾病的

  3. 希望获得更多癌症方面保障的人群

  4. 不能购买重疾险的人群。

所以小新建议这位用户选择重大疾病保险,保障全面,如果真的不幸家族中有多个癌症患者或者比较有癌症需求的话,可以在购买重大疾病保险之后,再补充防癌险。如果经济预算有限的话,就只能先购买防癌险,待经济好一些时,一定要购买上重大疾病保险。

小新提醒:不管购买什么产品,首先越早投保越好,这样不仅缴费少,保障时间更长;其次还要进行健康如实告知,以防后期理赔时出现被拒的情况;最后我们要根据自身的需求和经济条件,合理配置选择适合自己的保障项目,才是最好的。

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