上个月，金玉满堂声势浩大地下架了，像它这样长期占据王者地位的产品着实不多了。

 

增多多3号本可以凭借着3年交、5年交的高收益上位，眼见要熬出了头，谁曾想这个月底要面临调整，涉及投保规则、费率、现金价值，调整完也就相当于换了个产品。

 

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今天，小新带大家了解一下增多多3号的优势，以及为什么要进行调整。

 

 

一、增多多3号的优势

增多多3号的最大优势在于现金价值表现突出，收益很能打。

1、3年期、5年期现金价值优秀

给大家做一下收益对比，就拿上个月下架的王者产品--金玉满堂来做比较，看一下收益到底能不能打？

 

●3年期

以30岁男性，年交10万，交3年为例，我们来看看收益对比：

 

增多多3号的回本时间在第9年，而金玉满堂在第7年，因为增多多3号的回本时间稍慢，所以在第7-9年，收益差距有点大，在几万元；但是到了第10年后，二者差距非常小。

 

时间拉长，到第38年后，增多多3号收益反超，就是等待的时间长了点。

 

●5年期

以30岁男性，年交10万，交5年为例，我们来看看收益对比：

 

5年期和3年期一样，与刚下架的金玉满堂相比，也不逊色。

 

在第7-9年差距比较大，但是在第10年后，收益相差非常小；时间拉长至第28年，增多多3号的收益超过金玉满堂，不足之处在于等待的时间比较久。

 

一通过数据对比，就能看出增多多3号现金价值的优秀了！

 

2、相对友好的减保规则

之前小新也和大家聊过，为了防止长险短做，监管爸爸对于产品的减保金额、比例、次数的监管越来越强。

 

增多多3号是新规后的产品，减保要求是每年减保不得超过合同生效时基本保额的20%。

图片来源：保险条款截图

 

怎么理解？我们通过一个例子来看看：

 

以5岁男孩，年交保费10万，交10年为例：

 

初始基本保额是477816，20%是95563.2。

 

从第28年到第32年度，累计取出1303320元，最后仅剩下9000多元，基本5年可以减完。

 

相对于目前市场上其他产品的减保20%限制而言，增多多3号的减保规则对用户来说相对是最友好的。

 

 

二、为什么要进行调整？

如果了解过增额终身寿险的朋友，应该听过监管爸爸给产品定的预定利率上限是3.5%，这是红线，不能触碰。

 

但是我们来看看增多多3号的情况：

 

以5岁男孩，年交保费10万，交10年为例：

 

通过上表可以看出，在第35年，内部收益率（IRR）超过了3.5%。持有时间越长，收益率越高。

 

所以，监管出手了，要求保险公司调整增多多3号的现金价值，主要也是3年期、5年期这两个缴费期。

 

好不容易上位了，这回又跌到地板上了......

 

 

写在最后

这两年真的是增额终身寿险的高光时刻。

 

国债和银行存款利率一直在下降，最终让增额终身寿这类可以锁定终身利率的产品脱颖而出。

 

但是同时，监管爸爸对增额终身寿的限制也在加强。错过了金玉满堂的小伙伴，不要错过增多多3号了。