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40不惑?养老计划提前配置才能不惑!

2021-09-07372次浏览
小新客服
人到中年,收入和事业都在稳定上升的阶段,工作节奏较快的同时还要承担养育子女、赡养老人、供房贷车贷等生活压力,因此这类人群往往会忽略看似很遥远实则迫在眉睫的养老需求。40岁开始规划养老早吗?不早,未雨绸缪永远不会错。既然如此,那养老计划该如何规划呢?

中国从一个年轻的社会进入超级老龄社会一共只用了30年,老龄化进程正在不断加快,老年人口越来越多,“未富先老、未备先老”已经成为事实。为了让国人老有所依、老有所养、老有所乐,政府提供了社会养老保险来保障基础的养老需求,但是如果想要拥有更优质的晚年生活,单凭政府福利是远远不够的,这时候商业养老年金保险就可以作为一种补充。总体而言,商业养老保险有以下优势:

 

1.预期收益稳定且无风险回报:养老年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的,保险公司通过多元化的资产配置实现长期稳定的预期收益,不会受银行利率变动的影响,即使市场波动、经济停滞,即便发生了金融危机,年金保险也不会受到影响,保险公司仍然按照合同约定风雨无阻地给付养老年金。

 

2.强制储蓄:这种保险要求投保人必须按时定量交保费,如此一来,远期的养老安排就有了计划。另外,由于退保会有损失,因此人们会慎重考虑退保的问题,从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。

 

3.终身领取:可终身领取也是养老年金保险比较亮眼的一大优势,就算是被保险人在期间身故,一些产品也提供了保证领取10年、20年或者领取至指定年龄等的保障。具体有多划算呢?可以看个具体的案例:程先生今年40岁,在身边朋友的影响下开始考虑起晚年的养老保障问题,再三比较,程先生投保了中荷人寿今生有约年金保险,选择每月缴费3340元,缴30年,60岁后每月领取10000元,保证领取到80岁,即锁定了至少240万元的养老金;超过80岁后,程先生每年还能继续领取12万元,保障晚年生活,直至身故。

 

为什么要尽早配置养老年金保险呢?原因在于在领取相同的养老年金的情形下,年轻时投保所缴纳的保险费会比相对较少。应尽可能缩短保险费的缴纳期限,这样虽缴纳的保险费会相对较高,但在领取相同的养老年金的情形下,所缴纳的累积保险费,要比期限长的缴纳的要少。

 

那么40岁的人群如何配置养老年金险呢?对于40岁的人群来说,在配置养老年金保险前首先要对经济基础有一个比较明确的认知,这个认知可以基于正常的生活开销、希望每月的可自由支配的资金等。由于养老年金具有确定性,在清楚自己的需求后就可以相应计算出需要缴纳的期限、方式和金额了。

 

总而言之,当人步入中年,在家庭形态已经比较成熟的情况下就可以开始规划养老了,投入更少的成本,享受更优质的晚年生活。

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