什么是保单的现金价值?保单的现金价值有哪些作用?

2021.11.26
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买过保险的朋友应该都清楚,保险中有一个专业名词那就是保单的现金价值。经常在退保和理赔的时候会听到这个词,那么什么是保单的现金价值呢?保单的现金价值有哪些作用?今天的文章会有超详细的解释。

一、什么是保单的现金价值?

 

现金价值是保险术语,指人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中,由于采用趸交保费或均衡纯保费制度,保单项下积累有一定的责任准备金,被保险人要求退保时,保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费,余额即作为退保金(亦称“解约金”)退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保,领取退保金;分期交付保险费的人寿保险单,交费满一年或二年后,可随时提出退保领取保险金,这类保险单在退保时能够领取的退保金数额,就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单,经背书后(依合同的规定,有时须经受益人同意)可转让,这种转让保险单的现金价值,并非更换被保险人。

 

二、保单现金价值有什么用?

 

1、退保返现:这是现金价值最常见的作用,一旦退保,保单的现金价值就会退还给保单持有人。

 

2、减额缴清:如果投保人不想再继续缴纳保费,但是又不想失去保单,那么可以选择将保单当前所具有的现金价值一次性抵交保费。这个功能适合交了很多年,但是现在觉得这款产品不合适,但是退掉后又会损失很多的人群

 

3、自动垫付:投保人无法继续按时交保费时,保险公司会把保单所具备的现金价值拿去垫付。当投保人有能力交时,现价会自动补回,同时投保人还要补交利息。

 

4、分红:很多人以为购买分红型产品后,保险公司会按照投保人所交保费占比来计算分红比例。但其实不是的,而是依据保单的现金价值来计算的。

 

5、保单贷款:当保单持有人急需资金周转,那么可以考虑保单贷款。按照现行的监管标准,贷款限额为保单现金价值的80%左右,而2017年之前的保单,有些最高额度可达现价的90%甚至95%。

 

6、转换年金:有些保险具有将保单现金价值一次性趸交成年金保险的功能。比如重疾险到60岁时,未发生重疾赔偿,这时投保人可以选择将保单具有的现金价值一次转换为养老年金,逐年发放给被保险人。

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