理财保险:复利3.0如何算钱?

2024-05-171386次浏览
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理财保险不仅能为被保险人提供保障,还能为保单持有人带来收益

理财保险不仅能为被保险人提供保障,还能为保单持有人带来收益。举例来说,增额终身寿险的保额每年会按照2.5%-3%的利率逐年复利增长,现金价值也会随着保额的增长而增加。而万能账户的保底利率一般在1.75%-2.5%,实际结算利率可达3%-4%。在这里,我们将以复利3.0为例,说明增额终身寿险和万能账户的利益演示。

一:增额终身寿险。复利3.0怎么算钱?对于增额终身寿险来说,保额会按照3.0%进行复利增值,现金价值会随着保额增长而增加。虽然现金价值的IRR值往往不是固定的3.0%,但会逐渐趋近于这个值。以安稳盈增额终身寿险为例,保额年复利增长利率为3.0%,意味着保额会按照3.0%的利率逐年复利增长。举例来说,假设一个40周岁男性选择交5年保终身,年交保费100,000元,基本保额为456,000元,其收益计算如下表:

|    年份    |    保额(元)    |    现金价值(元)    |
|  ----  |  --------  |  ----------  |
|    第1年    |    465,000    |    31,480    |
|    第2年    |    469,680    |    81,370    |
|    第3年    |    483,770.4    |    152,400    |
|    第4年    |    498,283.51    |    325,600    |
|    第5年    |    513,232.02    |    472,880    |
|    第6年    |    528,628.98    |    488,010    |
|    第7年    |    544,487.85    |    554,390    |

可见,第7年时,现金价值已经超过已交保费,实现了本金回收。

二:万能账户。复利3.0怎么算钱?万能账户一般是作为主险的附加,保单持有人可以将保险金和闲置资金放入其中进行复利增值,以获取更高的收益。以利安安鑫盈尊享版终身寿险为例,保底利率为2%,若假定利率为3%,一个30周岁男性选择趸交10,000元保终身,其账户价值如下:

|    年份    |    账户价值(元)    |
|  ----  |  ----------  |
|    第1年    |    10,192    |
|    第2年    |    10,493    |
|    第3年    |    10,802    |
|    第4年    |    11,121    |
|    第5年    |    11,550    |
|    第6年    |    11,891    |
|    第7年    |    12,243    |
|    第8年    |    12,605    |
|    第9年    |    12,978    |
|    第10年    |    13,363    |

以上是按照3%的利率计算,可见随着时间的推移,账户价值逐年增长。

通过以上示例,我们可以看到理财保险中复利3.0是如何计算收益的,保险产品的灵活性和收益潜力,为投保人提供了更多的选择和机会,帮助实现财务规划和资产增值。

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