辟谣!医疗险买得越多赔得越多?这样报销省更多

2021.11.23
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“买了3份医疗险,为什么我正常出险了,1家赔了,还有2家不给赔付?” “医疗险真的是买得越多,赔得越多吗?” “买了多份医疗险,出事了可以重复理赔吗?”

一直以来,医疗险以“低保费,高杠杆”的亮点受到许多消费者的青睐,甚至有人直接购买多份医疗险,认为“一个能赔100万,那我买3个,不就可以赔300万了吗?”

 

NoNoNo!完全不是这样的!下面小新就以下两部分来为大家讲讲医疗险的报销问题!

 

一、多份医疗险,可以重复报销吗?

 

小王在不同保险公司买了3份医疗险,近期因患甲状腺结节进行了手术治疗,扣除医保报销后,自己还花了不少钱。后小王向自己投保的3家保险公司申请理赔,其中1家赔付后,另外2家拒绝赔付。

 

为此小王十分愤怒:“为什么我正常出险了,1家赔了,另外2家不给赔?”

 

要知道,医疗险属于报销型保险,即花多少报多少,报销的总金额不会超过实际所支出的治疗费用。

 

如小王切除甲状腺结节总花费了2万元,即使他投保了3份医疗险,理赔时医保+商业保险最多也只会给他报销2万元。

 

因此,对于同一笔费用,医疗险只能够报销1次,多份医疗险不可以重复报销。

 

但是,也存在两种特殊情况:

 

1、上一份医疗险没有报销完

 

举个例子,婷婷购买了两份100万保额的医疗险,半年后确诊患有癌症,治疗前后共花费150万,经过医保报销后还剩余120万未报销,显然通过一份保单无法报销剩余未报销费用,这时她可以通过两份保单分别报销,但总体报销金额还是不会超过总花费。

 

2、保障责任不同

 

如果投保了两份保障责任不同的医疗险,可以相互补充,叠加报销。

 

例如,小美投保了两份医疗险,第一份保额为3万元,只保医保目录内费用;第二份保额为100万元,不限医保目录,自费药、特效药都可报销。

 

后小美生病住院花费了30万,经过医保报销后剩余20万未报销。而这20万中包含医保目录内费用12万,自费药8万。此时小美可以先用第一份医疗险报销3万元,剩下的9万医保目录内费用和8万自费药可以用第二份医疗险来报销。

 

二、多份医疗险,怎么报销更多?

 

除了医保这个基础保障外,现在很多人还会为自己、为家人配置小额医疗险、百万医疗险等商业保险。那么,如果出险了,多份医疗险怎么报销更多呢?

 

1、先用医保报销

 

如果生病住院,先用医保报销,这样商业医疗险的报销比例会更高。

 

就拿新一站-宝贝无忧住院医疗险来说,社保报销后按90%比例给付保险金;如果没有经社保报销,就只能按70%比例给付保险金。

 

 

2、先小额医疗险,再百万医疗险

 

百万医疗险往往有1万元的免赔额,而小额医疗险虽保额不高但免赔额低,通常只有几百元不等,甚至有些产品是0免赔额,这刚好可以填补百万医疗险1万元免赔额的空缺。

 

For example,周周是一名上班族,除了社保外,自己还投保了一份小额医疗险和百万医疗险。

 

小额医疗险:保额1万元,0免赔,报销比例80%

 

百万医疗险:保额300万,1万元免赔额,报销比例100%

 

后在一次生病住院中,周周共花费了20万元,医保报销10万元,此次她应该怎样报销,才能够更加划算?

 

先用百万医疗险报销

 

①医保报销后剩余费用:20万-10=10万元;

②百万医疗险:(10万-1万)×100%=9万,剩下1万元没有报销;

③小额医疗险:1万×80%=8000元,剩余2000元没有报销,需要周周自掏腰包。

 

先用小额医疗险报销

①医保报销10万元,剩余10万元;

②小额医疗险报销1万元,剩余9万元;

③百万医疗险报销剩下的9万元。

 

可以看到,如果先用小额医疗险再用百万医疗险来报销的话,周周一分线都不用掏,充分利用到了自己所投保的保险,很是划算。

 

因此,在日常理赔中,大家可以先用医保报销,再用小额医疗险填补百万医疗险覆盖不到的1万元免赔额部分,最后用百万医疗险报销余下的部分。理赔顺序真的很重要,关乎着我们能否报销更多的钱。

 

今天就说到这里了,如果在保险方面有什么不清楚的地方,都可以来咨询小新,等了解清楚,再说也不迟,小新随时为大家服务哦!

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