重疾险是确诊即赔吗?重疾险有什么作用?普通人要不要买重疾险?

2021.4.23
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最近,出现了一个热词“无险难民”,即没有参加任何保险的人,一旦发生风险,就只有借钱,或者卖车卖房,负债累累,无家可归,原本的小康生活一落千丈,成为难民。保险已逐渐成为刚需,而重疾险作为最重要的险种之一,深受关注。

 

一、什么是重疾险?

 

重疾险,又称重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病为给付条件的疾病保险。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。

 

二、重疾险的三类理赔标准

 

重疾险疾病种类多、定义复杂,同时也是理赔纠纷比较多的一类产品,因此它对保障的重疾判定有非常严格的标准。大致可分为三类理赔标准,具体如下:


1确诊即赔是指只要确诊保险合同中约定的某个重大疾病,就可以获得保险公司的赔偿金。

 

2实施手术后赔付是指需要采取某些特定手术才能获得保险公司的赔偿。比如冠状动脉搭桥术,以切开心包为理赔前提,未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。

 

3达到约定状态赔付是指需要达到一定的状态,才能获得赔偿。比如严重脑中风后遗症,需要在疾病确诊的180天后,被保人仍然存在一种或一种以上的后遗症症状,若达到约定状态,即可获得赔付。

 

三、重疾险的分类

 

1.按照保障期间:分为一年期,定期,终身。预算不足可以买一年期或者定期,预算充足买终身。

 

2.重疾险按重疾赔付次数分类:重疾单次赔,重疾分组多次赔付,重疾不分组多次赔。

 

四、重疾险的作用是什么?有必要买吗?

 

重疾险属于定额给付型保险,因此,只要达到理赔要求,即可一次性获得保额赔付,且这笔钱不限制具体用途,可有多种用途。

 

1补偿医疗费用支出:重疾可能会导致高昂的医疗费用支出,包括手术费、治疗费等,而医保的报销范围有限,因此重疾险可以缓解医疗费用支出的压力。

 

2弥补收入损失:患者本人可能会因为罹患重疾3~5年没法工作,这期间的收入损失也可用重疾险的赔付金稍作弥补,缓解家庭压力。

 

3康复费用支出:重疾有一个五年生存率定义,即一个人患一场重疾后,至少需要5年安心静养康复,在这期间,如果没有财务支持,很少患者能够熬过5年,另外一些涉及器官异体移植的患者,需要终身服用抗排异药物,这些费用绝大部分是要自费。这是重疾险的保障就显得尤为重要。

 

注意,重疾险的配置要关注保额、重疾赔付次数、轻症、中症赔付次数及比例等,保额充足,保障才安心。

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