重疾险有必要买吗?应该怎样挑选重疾险?

2021.9.1
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说起重疾险,可能很多人并不陌生。随着现在社会的发展,人们的保险意识也越来越强烈,越来越关注到未来可能会发生的风险, 于是会考虑为自己和家人购买重疾险。那么重大疾病保险应该怎样挑选最合适呢?

一、重疾险有必要买吗?

 

重大疾病险,简单来说,只要被保险人按照约定交纳保费,当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话,那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。那么重大疾病险有必要买吗?要知道,现在的饮食安全和环境问题,导致很多人都患上了重大疾病,根据相关数据,人一生患上重疾的几率竟达到了70%,而重大疾病一旦患上,其治疗费用是非常高昂的,根据医院的治疗费用来说,治疗重大疾病少则七八万,多则十几万甚至是更多,一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的,但是如果有一份重大疾病险的话,一旦理赔就可以得到保险金,可以及时拿着钱去治病,所以重大疾病险是有必要买的。

 

二、应该怎样挑选重疾险?

 

1、保额。重疾险的保额,起码要能覆盖一次重疾带来的损失,在这之中,就包括治疗费、康复费、误工费等等。一般来说,建议保额配置到3-5年的家庭开支。对重疾险保额的建议一般是万起步,50万凑合,100万小康。

 

2、保费。以只赔一次重疾的重疾险价格为例,30岁男,保终身,30年交的保费在4300—5000之间,是普遍能够较为接受的价格。

 

3、癌症多次赔付或重疾多次赔付。很多人会有多次患病的担忧,现实中也确实有类似的情况出现。于是便有了多次赔付这种形态。目前多次赔付主要有两类:一类是癌症多次赔。得了癌症,理赔了,几年后癌症复发、持续或新发,还能再赔。目前的癌症多次赔明显出现了价格松动,某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%。另一类是重疾多次赔,得了一次重疾理赔以后,再得其他的重疾还能赔。比如老王得了癌症,理赔了,过了几年后,再得了脑中风,还能赔。

 

4、保障期限。保障期限是终身的话会更好一些,一般投资理财能力较强或者家庭预算有限的可以选择定期重疾。


5、轻症\中症。所谓轻症/中症,保的病,大多都是重疾的前兆,但是本身也是很严重的病。

所以,轻症/中症责任建议一定要加上。银保监会定义的所有25种成人高发疾病,其中24种都有轻症/中症来对应。


6、投保人豁免。投保人就是买保险交钱的那个人,有了投保人豁免,这个交钱的人在中途出事了,比如得了轻症、中症、重疾、身故,后续的保费免了,而保障依然有效。但是需要注意的是,投保人豁免是需要加钱的,而且还需要符合健康告知。

 

7、身故责任。带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。也就是说,得病赔;没病的话,死亡也赔。因为人固有一死,所有带上身故责任保终身的话,一定能用上。可是同样的,保费也要高出30%以上。

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