一、重疾险新规有什么变化？

 

与旧定义相比，重疾险新规主要有下面的变化：

 

（1）新增了3种必保重症，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性肠炎；新增了3种必保轻症，分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

 

（2）相比旧规的确证即赔重疾保额，新规对甲状腺癌的区分更加细致，如果投保人购买的是新定义的重疾险，那么如果被保险人罹患轻度甲状腺癌，就只能获得轻症赔付。被保险人必须罹患TNM分期为I期以上的甲状腺癌，才能按照重症赔付

 

（3）重疾险的旧定义中对原位癌的定位比较模糊，所以大部分保险公司会把原位癌归属于轻症之中。然而新定义对原位癌的定义做了规范，明确了原位癌不在恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤保障范围内。

 

（4）相比于旧定义的重疾险，新规对高发重疾定义更加规范，这样消费者在申请理赔时出现理赔纠纷的情况就会减少。从长远来说，重疾险新规的实施对消费者还是有利的。

 

二、好重疾险的标准是什么

 

面对现在市场上的各种新重疾险，很多小伙伴会很纠结，新规下的重疾险怎么买呢？其实，我们在挑选优秀的重疾险时主要有以下这些标准：

 

1、保额充足

 

我们常说，买保险其实也相当于买保额，重疾险当然也是这样。因为赔多赔少，主要看保额。

 

一般来说，重疾险的赔付比例会根据疾病轻重有所区别：

重疾：赔付100%保额

中症：赔付50%保额

轻症：赔付30%保额（新规：轻症的赔付比例上限为30%）

 

但有一些优秀的重疾险在0-60岁会赠送额外的保额，一般在60%或80%。例如达尔文5号焕新版重大疾病保险，它的保障内容规定，如果被保险人在0-60岁初次确诊重大疾病，可以赔付基本保险金额的180%。也就是说，买50万保额，60岁前首次确诊重疾能赔90万。

 

2、保障全面

 

不管是新规之下还是旧规的时候，我们买重疾险的目的都是为了得到保障，所以一款优秀重疾险的首要标准是疾病保障要全面。

 

我么知道，新规实施后，重疾险由必保的25种重疾增加到28种，另外还加上了3种必保轻症。但其实此前的25种重疾已经占到过往重疾理赔案例的95%以上，所以新版重疾可以说是锦上添花。而我们在挑选重疾险时，要关注的不是必保的重疾，而是那些必保之外的疾病。

 

当然，这并不意味着保障疾病数量越多，保障就越全面，正确的做法应该是看高发轻中症的覆盖面。只要重疾险中28种高发重疾对应的轻中症是属于高发行列，则说明这款重疾险的覆盖越全，保障越全面。

 

3、多次赔付

 

众所周知，癌症的可怕之处不仅在于高发，还因为它极易复发。所以对于癌症患者来说，抗癌是一场持久战，但得过一次癌症，要想再买到保障，几乎是不可能了。

 

于是，市面上一些优秀的重疾险提供癌症2次赔或3次赔，可以为患者解决癌症复发导致的经济难题。信泰人寿超级玛丽4号重疾险就是一款可以选择二次赔付恶性肿瘤的重疾险，如果被保险人在初次患癌赔付后，再次确证“恶性肿瘤——重度”，就可以获得基本保险金额的150%。

 

4、投保宽松

 

我们知道，买重疾险需要钱，但不是有钱就能买到重疾险。因为每一款重疾险都会设置投保门槛，比如有投保年龄的限制，职业的限制，还有健康方面的要求等。

 

其中健康告知是很多人买不到重疾险的主要原因。其实对于健康告知的要求，不同重疾险的宽松程度不一，如果身体有点小状况，那么一款健康告知宽松的重疾险对于被保险人来说，就是一款优秀的重疾险。

 

5、高性价比

 

如果抛开保费谈保险的保障，其实是不显示的。因为贵的产品在保障上一定会更多。所以对于我们普通人来说，高性价比是一款好重疾险的基础属性。

 

新规之后，经常关注重疾险的小伙伴能感受到，重疾险产品的价格都有一定的上涨，但这不意味着没有高性价比的产品存在。比如我们前面提到的达尔文5号焕新版重大疾病保险和信泰人寿超级玛丽4号重疾险，就是两款性价比相对较高的重疾险产品。

 

最后，大家如果在选购新定义重疾险产品时还有不了解的，或是不知道选择哪款重疾险产品，都可以和我们的保险规划师联系，他们会根据大家的实际情况进行一对一分析，给出专业的建议。