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人寿险，保什么？
人寿险，也称生命保险，不管是“意外或疾病”身故，都可以得到赔付。它主要代替我们完成应尽的责任：
- 延续家庭责任，抵御财务风险
- 意外会导致未来收入现金流永久终止，尤其对于背负债务的家庭影响巨大。而人寿险赔付的金额可用来偿还债务，满足孩子教育支出，父母赡养等，至少保证家人可以维持正常生活。
- 财富传承，合理节税
- 类似于储蓄性质的保单，不仅为生活添一份保障，还实现了财富的传递。
- 总而言之，人寿险的出发点，其实不是保障自己，而是保障我们的家人的生活或者成长不会受到严重的影响。故而与重疾险、意外险不能相互替代。
谁最适合购买人寿险？
无论是房贷一族、养娃一族、还是职场新人，
人寿险都是爱和责任的延续
人寿险都是爱和责任的延续
- 老人不建议首选年龄大/保费高/审核严格
- 小孩不建议首选不承担家庭经济责任，首要关注身体健康
- 成人首选人寿险承担家庭经济责任，万一倒下对家庭损失大
两种人寿险 ，应该怎么选？
从保障期限的不同，可以分为定期人寿险（可选保至多少岁）、终身人寿险（提供的是终身保障），两者有比较明显的不同。
对比项目
定期人寿险
终身人寿险
适合人群
工薪家庭人群
预算有限人群
预算有限人群
高净值人群
预算充足人群
预算充足人群
解决问题
弥补生活负债
(贷款、生活开支、子女抚养及父母赡养等)
(贷款、生活开支、子女抚养及父母赡养等)
财富规划工具
(财富传承、身价保值、合理节税等)
(财富传承、身价保值、合理节税等)
保障期限
10年/20年/
保至65岁等
保至65岁等
保至终身
赔付条件
身故或全残
身故或全残
优势
价格低廉
100%赔付
有储蓄性质
有储蓄性质
不足
纯消费型
保障时间短
保障时间短
价格高
对于90%以上的普通家庭来说，
最适合买的是 定期人寿险
最适合买的是 定期人寿险
掌握两个点 选择适合自己的人寿险
购买人寿险的最主要目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机。所以配置的核心是确保家庭责任最重时保障要足够。那选择时，就需要抓紧两个重点：时间、保额。
- 时间 —— 选择保多少年？
- 而家庭责任最重的时间段，主要是“上有老、下有小”这部分时间。在覆盖这段时间的基础上，可以考虑根据预算来做调整。
- 如果预算有限，可以选择30年或至 60岁。针对90%以上的普通家庭，优先推荐保障至60岁。因为按照目前的退休年龄来看，60岁一般已经顺利退休，孩子也已成年，没有太多的责任需要承担。
- 若是预算充足，并且希望能够实现财富传承，则可选择终身人寿险。
- 保额 —— 选择多少保多少钱？
- 既然人寿险是为了在风险到来时，为家人留下足够的钱，来覆盖未来的各项负债、家庭支出，那就需要综合考虑如下方面：
- 家中债务：房贷、车贷等
- 日常开支：子女抚养费用（教育、生活）父母赡养费用（养老、医疗）
- 如果对于开支预估并不清楚，则建议保额为年收入的5~10倍。尤其对于在一线城市打拼，且有负债的人群而言，保额还需有所增加，二线城市则可考虑适当降低。
三款基础方案 满足你的选择
选购方案1 —— 单身人士篇
小刘27岁
在外地工作打拼的她，心中总是牵挂着父母
基本保额(万元)
50
缴费期限(年)
30
保障至(周岁)
60
大麦定期人寿险
查看详情 >- 推荐理由：
- ①可选保障期限、缴费期间灵活，特含定期、终身 人寿险转换权。
- ②随着经济能力提高、未来家庭责任的增加，可以免健康告知申请转化为指定的定期、终身人寿险。
¥262.50/年
选购方案2 —— 夫妻二人篇
老高和爱人
在30岁的今年，贷款买了1套自己的房，
宝宝刚刚满1岁
宝宝刚刚满1岁
基本保额(万元)
100
缴费期限(年)
30
保障(年)
30
大麦甜蜜家定期寿险
查看详情 >- 推荐理由：
- ①夫妻互保，1份保单保2人，保额相互独立。
- ②任一方出险，余下保费全豁免；同时出险，4倍赔付。
- ③免体检保额可达300万，健康告知仅3条，职业限制宽松。
¥1680/年
选购方案3 —— 家境充裕篇
老林
40岁外企在职高管
年缴保费（万元）
10
缴费时间(年)
3
保障期限
终身
增额终身寿险
查看详情 >- 推荐理由：
- ①有效保额逐年以3.6%复利递增，现金价值增长快。
- ②本款产品是具有身故保障+复利增额的终身寿险，可满足教育、养老等财富管理需求。
- ③最高可贷保单现金价值80%，解决了资金周转问题。
60岁时现金价值57万+