- 01怎么选择保障额度？
重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。
在罹患重疾后，普通家庭通常需要面对3笔费用。
以下图最常见的癌症、急性心肌梗塞为例，一般治疗费用都在10万~30万之间。
- 大部分的重大疾病治愈后，还需长时间的康复、护理治疗，虽然各地域生活水平不同，但每年至少万元左右。
- 一般大病会导致3~5年内无法工作，此时家庭的收入减少或中断，故而还需兼顾到家庭这段时间内的生活费用。
- 一般来说，重疾险保额=3~5年的家庭支出+康复、护理费用≈30万~50万
- 02怎么选择保障时间？
重疾险的保障时间，可选保1年、10年、30年、保至60岁等，甚至保至终身。又该如何选择呢？
首先要明确买重疾险的目的，是希望生病时家里不会有太大的经济负担。所以，保障期选多久取决于疾病风险怎么分布。让我们先看一组《中国卫生统计年鉴2019》的医疗数据。
所以，成年人在投保时候需注意，45-60岁这个年龄段不能出现保障空白。
那预算不足，又希望保额充足的话，怎么办？可以考虑优先选消费型长期重疾险，同时搭配1年期重疾险，确保短期保额充足。在收入增加后尽快补充长期保障。
① 成年人尽可能选长期保障，终身＞60/70岁＞20年＞1年
- 03怎么选择多次赔付型的重疾险？
随着产品的更新升级，重疾险也由过去的单次赔付到多次赔付，即指罹患重疾后，可赔付1次以上。这类产品的选择，需要明确针对重疾是否设置了分组。
针对分组赔付的重疾险而言，同组疾病一般只能赔付1次。那就需要评估高发重大疾病分组是否合理。
从保障全面度来看，不分组的重疾险优势较为明显，但相应的保费也会有所增加。
而且此类保障在选择的时候，还需综合评估赔付间隔期、赔付次数、赔付额度。
① 预算允许的情况下，不分组多次赔付＞分组多次赔付＞单次赔付
② 选择“分组多次赔付型”，恶性肿瘤单独一组＞均匀分组＞不均匀分组
- 04怎么选择轻症保障？
重疾险种指的轻症，主要是指重症的早期情况。一般罹患此类疾病，最重要的是尽快治疗，缓解经济压力。在选择时都须关注如下：高发轻症、给付方式、轻症豁免。
提前给付
在给付了轻症之后，给付其他
保障时要扣除已给付的额度
额外给付
给付的轻症保额，不影响未来
其他保障给付的额度
豁免是指在投保过程中达到某种特定情况（如身故、残疾、重症或轻症），剩下的保费就不用交了，保单继续生效。一般分为投保人豁免、被投保人豁免。