保险学堂纵览
老来生活富足离不开年金
发布日期: 2012.05.28
导读:如果按照联合国粮农组织确定的恩格尔系数(收入中用于吃的比例)的30%-40%为“富裕”阶段的标准,那么届时的退休养老金则只够维持吃的需要——靠国家的基本社保养老,只能解决温饱。
主持人:商业养老保险建立在投保自愿的基础上,包括年金保险、两全保险、定期保险等,其中就长期确定的固定养老规划而言,商业年金保险无疑具有更多优势。与基金、股票等其他投资理财工具相比,年金险的核心优势在于帮助客户用确定的钱做确定的规划。
保险聚焦
仅有社保难保生活质量
国家现行的基本养老金主要由基本养老费+基本养老保险个人账户+补贴组成。我们领取的养老金分为两部分:基本养老金和个人账户的比例。用公式表示为:上年本地区社会平均工资的20%+个人账户累计的1/120。由于社会养老保险个人账户已统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费的3%不再划入“个人账户”。
因此,假如一位职工每年交3000元的社保养老金,共交30年,那么个人账户累积为9万元。假如他领取养老金时当地平均工资为3000元,那么他领的养老金为每月:3000×20%+90000×1/120=600+750=1350元,养老金替代率仅为3000元社平工资的45%。而对于工资收入较高的人来说,退休金与目前收入的反差会更大,生活质量的折扣比例会更高。据有关专家初步测算,在职收入在社会平均工资3倍以上的,其退休后的平均替代率在30%以下。
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