购买保险要注意　三大原则四大误区

太平洋保险海口营管副经理黄良佐表示,由于观念发生变化,寿险越来越受海口市民的欢迎.但同时,市民对保险的了解却明显不够.她建议,市民可以根据年龄的不同,购买不同的保险并搭配其他险种.

今年1月海南省寿险原保险保费收入3亿余元,而去年同期不足2亿元.相关人士表示,今年1,2月客户量同比有大幅增长,主要是因为市民越来越青睐将保险作为理财方式.保险专家表示,虽然客户量有大幅增长,但市民对保险还存在诸多误区.

不同年龄不同险种

太平洋保险海口营管副经理黄良佐表示,由于观念发生变化,寿险越来越受海口市民的欢迎.但同时,市民对保险的了解却明显不够.她建议,市民可以根据年龄的不同,购买不同的保险并搭配其他险种.从出生到18岁为第一阶段,应考虑教育保障功能保险;18岁至30岁为第二阶段,购买保险时应注重人身意外伤害功能;30岁至45岁为第三阶段,应首要考虑人身寿险;45岁之后为第四阶段,有必要购买医疗保险.

平安人寿海南分公司经理胡颢议特别提醒,25岁左右的"月光族"应培养良好的储蓄习惯,"25岁左右刚大学毕业的人,经济条件一般,没有风险意识,应该选择低缴费高保障的产品."他认为,"月光族"可以选择每月强制存500至1000元的保险,这类保险不仅有意外保障的功能,也能培养储蓄习惯.

购买保险三大原则

胡颢议介绍,购买保险有三大原则:先帮大人买保险,然后再帮小孩买;先买保障型险种,如意外,重疾等,然后考虑教育,养老,投资等保险产品;所缴保费不超过年收入的20%,最好保持在15%左右.

"中国人有个传统观念:好东西留给孩子.因此许多家庭选择先帮小孩买保险.但事实上应该先帮家庭支柱购买保险,因为若家庭支柱发生意外,孩子的保费就无力再交,即使豁免了保费,家长的医疗费也没有着落."胡颢议表示,还有许多市民来保险公司咨询储蓄分红险,他也建议在购买了保障型险种之后再考虑此类险种,"这类险种缴费多,若生大病却赔付很少.保险的首要功能还是保障."

他还表示,市民在购买保险时应量入为出,花费不要超过收入的两成.保险有长期性,连续性的特点,许多险种续期保费超过60天宽限期未交,保单就会失效.
大误区4

误区1比较不同公司产品

"许多市民走访很多家保险公司,仔细对比保险产品看哪个划算,事实上,对比险种是没有意义的."胡颢议表示,保险产品都是精算师根据人的生命表,银行利率,保险费用等多方面设计的.各个保险公司的保险产品本质是一样的,只是形式不同.所以客户更应该考虑哪种保险更适合自己.

误区2一次性缴费更划算

保险经理们不建议市民一次性缴费."买保险和买房不一样,买房一次性缴费可以打折,有优惠,保险却不是.保险是以小博大,一次性付款8万元和一年付4000元相比,赔付率没有任何不同.如果分期付款,客户还可以把余钱用来投资产生收益."胡颢议表示,分期缴费时如果遇上重大事故还可以豁免保费.

误区3有社保不用买保险

许多市民认为自己工作稳定,又购买了社保,因此不需要买其他保险.胡颢议表示:"大病和意外是无法确定的,社保是补偿性质,名义上药费只报销80%,实际上很多自费药,特效药是不予报销的,这就需要商业保险作为补充.商业保险是赔付性质,不需要发票,一旦确诊,按保额赔付,与社保毫无冲突."

误区4买保险还不如买股票

有的市民认为,买保险还不如投资股票,股票收益率高."保险首要的是保障功能,而非收益功能."黄良佐认为,炒股投资回报率的确高,但同样风险也很大,保险是最安全的理财方式之一.