保险已为加息做好准备

我国的寿险行业在公司与监管方面都积累了相当的经验。现阶段的寿险公司在产品费率厘定、投资等与利率水平关联密切的环节，做法都相对比较保守，并且要遵循保监会完善的监管要求。虽然利率波动会对保险行业产生一定影响，但影响的方向并不能单纯的以好或坏来做定论。因此，虽然利率波动会对公司产品定价、投资收益等环节产生影响，但各寿险公司和从业者都已做好充分的准备，所以，这种影响可以说是比较微弱的。

对投保人的影响

对于寿险客户来讲，利率调整对不同期限的产品有不同的影响。对于长期险客户来说，由于寿险公司将长期险客户的保费进行的投资期限较长，收益相对较高，银行利率短期调整的幅度一般不会超过长期投资产品。因此，从收益率角度来讲，利息调整不会对长期客户产生影响。

此外，由于长期万能、分红险具有很好的稳定性，客户可以充分利用长期寿险这个特点来规避利率波动的风险。

对于短期险客户来说，由于保险公司会将短期险客户保费投资到期限较短的固定收益类资产上，可能会出现升息幅度高于原资产收益率。

但短期险客户要注意，如选择退保则类似于银行定期存款的提前支取，要承担一定的扣款，如果升息幅度不高的话，退保并重新投保其实并不能够给客户带来实质的收益率提高。

关于保险产品

大部分寿险公司对利率的变化已有充分的准备，公司在每年初制定产品策略时肯定是要将利率波动等因素考虑进去。

因此，短期来看寿险公司基本上不会因为利率变化而改变自己的产品策略。

从长期来看，寿险公司会推出更多的保证收益型产品，为客户提供长期稳定、收益相对较高、保障全面的保险产品。产品应注重抵御利率波动与意外事故和疾病保障方面的功能，也能满足客户的理财需求。

近期，国内经济发展增速较快，可以说中国基本从一年前世界普遍的经济衰退中走出。经济的快速增长，会不可避免的带来通胀的后果。但通胀并不一定预示加息。由于加息政策会给全国经济的多个方面产生重大影响，因此央行在制定货币政策会非常谨慎。保险公司推出新产品，是对经济环境、市场需求以及公司自身发展综合考虑的结果，并不是基于某个单一原因。

给中产阶级做一个""加息后""的理财计划：

中产阶级处于个人事业的鼎盛时期，同时也是家庭的重要支柱，因此对于中产阶级来说，成功的理财不但能够使个人资产保值增值，更应抵御潜在的意外及疾病风险，确保整个家庭的财务稳定，因此首先要考虑购买一定量的人身和健康类保险产品。

对于收入水平较高，并且有一定积蓄的中产阶级来说，自有资产长期稳定、保值增值应该是理财的第一目标，这也是理财金字塔最基础的一层。长期寿险产品，比如长期万能产品、长期分红产品，正是这基础层中最理想的理财工具。尤其在利率水平易于波动的环境下，无论加息抑或减息，基于长期稳定的目标，客户理财金字塔的基础层都是不应变化的。基础工作做好后，剩余闲置资金就可以根据个人的理财习惯和风险偏好，选择期限不同、风险和收益兼顾的理财工具，诸如股票、基金等。

当然如有升息预期，也可在短期内选择利率敏感型理财产品或者与利率直接挂钩的理财产品，但要避免将个人较高比例资金全部购买高风险理财工具的情况。

对于客户来说，好的理财工具要达到的效果应该是双重的，一方面要获得总体经济发展给投资人带来的资本收益，另一方面，要帮助客户有效抵御市场波动带来的资本缩水。