儿童理财----基金保险和储蓄

6岁的小邻居彤彤，今年"六一"又得了50元过节钱，加上这几年的零花钱、压岁钱……累计有2000多元"资产"了。"小鬼"应如何合理支配这些钱？有专家指出，家长可选择儿童储蓄、儿童保险、亲子基金定投等理财产品，在培养儿童理财意识的同时，为他们的人生进行长远规划。

亲子基金定投

近两年，众多基金公司纷纷推出"儿童基金定投"业务，这些产品大多为期3年、5年和8年，相比教育储蓄险和分红型险，其预期年化收益要高得多且周期较短。以工银瑞信圆梦定投下的春晖教育计划为例，投资者只需每月定投500元，到孩子18岁时，就有望攒出30万元的大学教育经费。

儿童保险产品

儿童保险品种基本上可以分为保障型、储蓄型和投资型三大类。保障型主要分意外伤害和健康医疗两个险种，是花钱不多但保障较全面的保险产品。储蓄型是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，实际是一种强制性储蓄。投资型则是新兴险种，可以同时解决孩子的教育、留学、创业和养老等问题。

专家支招

太平洋保险理财师告诉记者，工薪阶层经济实力一般，可考虑只为孩子购买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或意外可得到一定经济赔偿。经济实力稍强的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险，购买该保险时应遵守"先近后远，先急后缓"的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排。有经济能力的则可考虑养老、投资理财型保险，但保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。

儿童储蓄账户

据了解，目前大部分银行都针对少年儿童开设了个人账户,未满16周岁的未成年人基本都可以开设自己的个人账户。不过,这些账户主要功能是储蓄,让孩子将平时节约的零用钱储蓄起来,培养他们的理财观念。根据相关规定，儿童账户选择教育储蓄，可获得利息免税的优惠。

专家支招

光大银行理财师表示，教育储蓄的储户可与银行约定每月存入的数目，在取出时储户只要提供税务部门出具的接受教育的证明，就能享受免征利息税的优惠。一般来说，教育储蓄的起存金额为50元，封顶金额为2万元。1年期和3年期能享受对应的1年期、3年期整存整取的利率，6年期能享受5年期整存整取的利率。在取用的时候，一个账户最多可以享受3次免税政策：高中（中专）享受一次，大专和大学本科享受一次，硕士和博士研究生享受一次。