爱情保险捆绑夫妻保障　感情不和保单可拆分

“爱情保险”不保爱情

“执子之手，与子偕老”是每对步入婚姻爱侣的最美夙愿。然而，在如今这个物欲横流的时代，到处都充斥着太多的欲望和诱惑，也让我们的爱情婚姻充满了危机。因此很多人通过各种方式保卫自己的婚姻和爱情。随着爱情、婚姻话题的升级，“爱情保险”也受到越来越多年轻夫妻的关注。

据记者了解，目前国内不少保险公司都陆续推出了“爱情保险”险种，例如平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、太平人寿的“情系今生计划”等。

“很多年前，我们就推出了所谓的‘爱情保险’，但是销售得一直不是很好。”平安人寿云南分公司产品部相关人士介绍，所谓“爱情保险”其实就是一款名为“世纪同祥”的连生保险，这款保险情侣是不可以购买的，只有结婚以后的夫妇才可以投保，而且在投保年龄上还有限制，男的是22岁到65岁，女的是20岁到65岁：“实际上，这款产品在2004年就已经推出，尽管险种发行了几年，但仍不被大家熟知。在昆明购买这款保险的夫妻年龄大多是在25岁到40岁之间，相比之下成家后不久的夫妻购买的较多。”

与“世纪同祥”类似，“爱家之约”、“情系今生计划”等也都是基于已婚夫妇的保险产品。也就是说，实际我们真正能买到的所谓“爱情保险”，却几乎与保障爱情无关，它更像是一份披着爱情外衣的夫妻捆绑保险计划。

感情不和保单可拆分

看得出，这些保险组合的内容相比普通保险计划并没有太多特殊之处。婚姻万一遭遇不测，可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。但既然是“爱情保险”，如果爱情不在，保险又能做什么呢？对此，上述两位保险专家都表示，当婚姻出现变故时，保单仍然有效。

“只要双方商定，可以选择‘拆分选择条款’，也就是说把保单拆分成两份，保额也随之分成两份，各自为各自进行保障，保险责任继续有效。”上述人士表示。而任武彬认为，保险是夫妻双方相互的一种承诺，需要靠双方互相信任、理解和关爱，才能把保险的作用发挥到最大化：“家庭保险只是让夫妻双方对家的理解更加深入，让双方都承担起家庭的责任，是一种爱的体现，但是对真正的爱情并不能起到约束作用。”

事实上，这种以一张保单承保夫妻双方的寿险，其保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障、同时身故保险金以及分红等，与一般的分红终身寿险没有本质区别。这份保单能做的，至多是被保险人想到离异可能失去大量保险金，也许会拖延一段时间，给爱情创造转机。但如果分手决心已下，“爱情保险”则起不到任何约束作用。

在一些市民看来，感情是一种心理，爱情则是需要两个人共同用心经营的。当感情淡了，爱情没了，心也就不在了，当心都不在了，一纸合约又能算什么呢！所谓的给爱情买“保险”，其实也就是某些人图个心理安慰而已。

外国“爱情保险”更给力

美国：分产合约

保单上按夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况。倘若双方真要离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。并且可以在保险中约定，因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚。

瑞典：结婚25年获赠予

已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，保险公司将在结婚25周年纪念日一次性赠予一笔可观的保险金。其间夫妻双方如有一人过世，另一方可领到一定数额的抚恤保险金。

英国：保险可理财

大约有20％的新婚夫妻都会投保爱情险，其中60％左右的投保夫妻把这种爱情险作为家庭理财的重要选择。具体内容是，每对夫妇每月交5英镑，自保险之日起和睦相处25年，可领到5000英镑的保险金；如果经调解无效离婚，被遗弃一方可获3000英镑。

俄罗斯：法定强制保险

俄罗斯(前苏联)1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人，均应为其2-15岁的孩子投保，被保险人达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金。

韩国：结婚前后均有保险

该类险种已有约20年的历史，包括婚前和婚后爱情保险。前者以恋爱者是否成婚为给付条件；后者以婚姻存续到一定年限为给付条件，婚姻中断即止。