为宝宝选择的健康成长基金

李小姐的宝宝8月底满2周岁了，在满周岁前，李小姐夫妻为宝宝选择了一份教育金附加综合保障的方案，年交保费6500多，交14年，高中三年即15、16、17岁，李小姐的宝宝分别可领取3000元、3500元、4000元的教育金补充高中教育开销，大学4年即18、19、20、21岁，每年分别领取140000元，满期时还有35000元创业金和红利金。同时提供20种少儿特种重疾保障20万，同时附加了投保人豁免，即在缴费期间，如果投保人不幸身故或高残，即可豁免余下各期末交保费，保单利益继续存在。

在确定上面的方案之前，因为是在网上有发布保险需求，同时由于她老公本身也是老保险人，有收到多家公司代理人和朋友提供的方案。在与李小姐沟通的过程中，我首先强调了教育金保险的特性：强制储蓄，明确的财务安排，收益不高，但比基金好的地方是可以附加投保人保费豁免。我推荐的产品的分红演示是很平实的，我也客观地告诉了她分红利益是不确定的，她以说自己家都有做了十几年保险的老公，是知道这点的。在收益不高这点上，李小姐是纠结了一阵子，因为是财务专业人才，习惯算收益回报率之类的，笔者客观地告诉她，教育金是没什么收益的，如果想要收益，选择其他方式也许会更高，但是教育金却因为计划的强制性与豁免功能的附加可使计划确定不移地执行，到时间，就有相应的资金可领取。最后，她选择了在民生的金榜题名和生命的小伙伴教育金计划中来选择，二者的优势都可以附加高于主险几倍额度的少儿重大疾病保险，这样一来，就可以省却买返还型重疾保险的必要。有限的预算可以集中在教育规划上。李小姐在对比中发现生命的小伙伴教育金综合保障计划虽然总回报要高些，但由于给付年期分散了些，大学教育金没有民生的金榜题名高，而且生命的附加重疾的由于主险保额的限制，在同样的预算下，保额无法达到15万以上，最终李小姐确定了健康保障额度更高，大学教育金更集中的金榜题名，这产品名称也有好意头，也祝愿李小姐的宝宝学涯之路金榜题名。

李小姐是财务，她先生从事保险10年了，她们是去年在网上看到我的“三款3000－4000元的教育兼保障的综合方案”打电话给我的，经过了半年的终于签订了这份方案，被习惯计算利润妈妈和做保险十年的同业爸爸信任并签下这份单，我还是挺有成就感的，虽然单小，在公司业绩榜根本就排不上号，但是能得到二位的信任与支持却是对我极大的支持与肯定。 在几个月的沟通过程中，李小姐反复表示对我们这种可以客观把产品的优劣势完整向她呈现，并提供多套方案选择的方式很喜欢，同时也反复多次问，如果是我，会选择哪款产品，而我也是实事求是地告诉她选择哪款产品有什么好处与不足之处。