家庭理财关键是建立周密细致的目标

理财开始的第一步就是设定理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。那么怎么设置自己的理财目标呢？ 

开始前，我们需区别目标与愿望的差别。日常生活中，我们有许多这样的愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一所大房子，等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。

好的理财目标必须有三个具体特征：

一是有明确的金额，即目标结果可以用货币精确计算；(金额，要多少钱)。

也有的朋友说了：“我要在两年内买一辆车。”很好，可是市场上的汽车售价差别很大，便宜的不到5万，中档的10-20万，高档一些的还有30万、50万、70万，最豪华的要几百万，您要的是哪一款呢？差别可是很大阿。如果说：“我要在两年内买一辆10万元左右的经济型轿车”，这样就比较清楚了，这个目标可以清晰的用货币来衡量，就是10万元。

二是有实现目标的最后期限。(时间，几年后实现？)

有的朋友给我的目标是：“我要买一栋CBD的房子”。OK，可是什么时候呢？难道等80岁的时候吗？10年资产增值一倍很不错，而30年增值一倍就差多了，完全不是一个概念。所以我们的理财目标一定要有明确的达成时间。理财目标根据时间的长短，宜分成短、中、长期不同的目标。

三．与本人的能力相符。

目标与能力不能太远，如要求年投资回报在20%以上才能做到的目标的成功率就较低

在了解愿望与目标的差别后，我们可以开始目标的设置了： 

首先，列举所有愿望与目标。 

穷举目标的最好方法是使用“大脑风暴”。所谓大脑风暴就是把你能想到的所有愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。穷举目标需包括家庭所有成员，大家座下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。 

第二，筛选并确立基本理财目标。 

审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔.盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。所谓基本理财目标，就是生活中比较重大的，时间较长的目标。如养老、购房、买车、子女教育等。 

第三，目标分解和细化，使其具有实现的方向性。 

制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。所以目标必须具有方向性，这可算是理财目标的第三个特征。 

当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。

我们综合考虑自身及家庭需求后，确立的理财目标可能是多层次的，包括短期目标、中期目标和长期目标。而随着自身情况的变化，这些目标也不会永远保持不变。对一个更有小孩的年轻家庭非常适合的理财计划，照搬到一个供养留学生的总裁家庭或是即将退休的家庭就一定不合适。而且随着我国法律的进一步健全，像减轻所得税、安排遗产税、个人大量资产管理等问题也将是我们马上要面对的。要确立有效合理的理财目标，我们真的要好好考虑一下哪。