对于高收入家庭 理财重在财富保全
发布日期: 2012.03.08
导读:很多的高收入家庭有了积蓄,一般都需要进行合理的理财,然而不是每个高收入的家庭对于理财方面的知识都是很清楚的,所以本文就针对一些高收入者理财问题,提出一些建议。对于这些家庭,理财重在财富保全。
林先生,48岁,某国企副总,年收入50万元(税后)。林太太,47岁,某医院的主任医师,年收入20万元(税后)。夫妻两人每天私车上下班,林先生每年都会乘飞机出差数次。夫妻二人均有社保,另有单位统一购买的商业保险。有一独生女儿22岁,正在国外读大学,明年毕业,暂时不打算继续深造;暂无任何商业保险。
家庭资产状况:有房两套,一套市值300万元,自住;另一套市值120万元,父母居住;林太太曾于2007年金融市场前景很好的时候购买股票型基金,现值30万元;银行储蓄大概100万元。家庭的开销状况:家庭生活开支大概20万元/年,另女儿的学费和生活费加总22万元左右。
理财保险的功用:可以作为养老补充金,提升林先生夫妇二人的老年生活质量,实现家庭的财务自由。
总之,保险是当代家庭财务规划的重要组成部分,是科学合理理财规划必不可少的工具之一。保险产品在家庭财务中的作用主要表现在两个方面:1、保险是财富的“守门员”。保险可以有效规避家庭的财务风险(司法风险、税收风险等),保障家庭的财务;2、保险是稳健的理财工具。理财型保险具有稳健理财、保值增值的功能(因为理财型保险可以分享机构投资者的投资组合优势,利用机构投资团队的专家智慧,分享保险公司的投资收益)。
理财方案设计
建议林先生:
1、把20%的现有银行存款用于购买国债;
2、把20%的现有银行存款用于购买债券型基金;
3、25%的现有银行存款用作明年女儿的学费和生活费储备,剩余资金灵活进行定、活期银行存款;
4、规划家庭年收入25%左右的资金用于办理保险:
林先生:重疾保障额度30万元;普通意外保障150万元,航空意外保障300万元;理财险50万元;
林太太:重疾保障额度20万元;防癌险保障额度10万元;意外保障100万元;理财险50万元;
女儿:重疾保障额度20万元;意外保障50万元;分红型理财险20万元。
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