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购买儿童保险 三大纪律四项注意需了解

发布日期: 2014.08.22

导读:问:给孩子买保险,儿童险,应该注意哪些?怎么去买合... 答:第一去买社保医疗险。 第二选择商业保险。 第三选择缴费和领取灵活的险种。 第四注重健康险医疗保险和教育保险。 缴费在自己年收入的10%左右。
问:工程中四项保险指的是哪四项 答:工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险,将风险因素转移给保险公司,以求在意外事件发生时,其蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿。指的是建筑工程一切险、第三方责任险、团体意外伤害险以及劳务人员的保险

  作为独生子女政策的受益者,“儿童保险”如今备受推崇,是销售额增长幅度最大的一个保险产品,甚至成为很多父母送给孩子的生日礼物。

  儿童保险到底该不该买?买什么?怎么买?

  其实,孩子所有的支出,最后都会演变成父母财务上的负担。你现在有足够的经济能力承担孩子的医药费,但这一切都是建立在拥有工作的基础上。买保险看似支出颇多,但它能为我们节省时间和精力,其价值已远远超过付出。

  三大纪律必须遵守

  纪律1:要先定保额再选保费

  很多人在购买保险时,在意付出了多少保费,或是能不能拿回本金、能不能保值增值等,其实保额比保费更重要。保额是你必须拥有的保障额度,买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多,则会影响家庭财务结构。一般来说,家庭总保费应为家庭总收入的10%~20%,保额应为年收入的5~10倍为宜。在承受范围内,保额越高越好。

  纪律2:按顺序购买

  根据孩子自身的特点,购买保险时,应遵循以下顺序:学平险;意外伤害险;医疗险;重大疾病险;教育金给付险种。

  儿童好奇心强、活泼好动,自我保护意识比较差,因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭,应首选儿童意外险和医疗险;经济实力尚可的,可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种,遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害,如跌倒、磕碰伤,或是较严重的如车祸等,就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的,但现在年龄限制已经放宽,购买后可以防万一。

  经济实力较强的,可以在上述险种之外,再加上教育储蓄险,“强制储蓄”,解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高,还不用交利息税。

  纪律3:教育金的保费豁免条款要重视

  少儿教育金保险多是分红型,收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题,而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,失去缴纳保费的能力,无须缴纳剩余保费,而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款,也是应该引起家长足够重视的条款。

  四项注意要牢记

  注意事项1:选保险不能只囿于儿童保险

  儿童保险固然是专门为孩子开发设计的,但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险,非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率,复利计息,收益比较稳定;缴费方式比较灵活,家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大,提供有身故或者全残保障,可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能,而且保障期限比较长,领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险,家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

  注意事项2:保险期限不宜太长

  为孩子购买的保险,期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为,为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活,给孩子买一份养老保险甚至终身寿险,就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题,显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上,力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣,之后就应当由孩子自食其力了。

  注意事项3:儿童保险不是多多益善

  很多险种是买得越多,获得的赔付也越多,但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险,保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元,超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金,这也是行不通的。因为这属于重复投保,出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

  注意事项4:讳疾忌医不买重疾险

  中国人一般都比较忌讳谈论生老病死,尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险,不是不舍得花钱,而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。

  目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计,14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000,其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童,平均需要3年半至5年的时间,花费至少15万至30万元。在经济条件许可的情况下,家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险,以防万一。

  成长阶段理赔原因有差异

  几岁的孩子理赔比例最高?通常的理赔原因是什么?每次理赔金额大概多少?孩子的风险保障是父母最关注的问题。日前,保险公司公布的一组理赔数据,为父母给孩子购买保险提供了参考。

  6岁以下疾病医疗补偿最高

  理赔数据显示,在0至18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%,而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。

  孩子小的时候,“大病不犯,小病不断”是很多家长的共同感受,从0至6岁的少儿险理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此,家长在为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。

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