房贷家财险：供房租房　安全为上

房贷险防止还款中断收回房屋

李辉属于有房有贷人群，买房子时付了首付，其余款项都是从银行贷出来的。这意味着，在今后的20年里，李辉每个月都要承担一笔不小的房贷压力。

“如果一切正常，我倒不担心，毕竟工作稳定，房子供起来也没有太大问题。”但生性稳健的李辉认为，不能老想着一切都将正常，未雨绸缪有备无患是保障未来无忧的保证手段。

前几个月发生在上海的楼盘倾塌事件也让他多了新的担心。

2009年6月27日，上海莲花河畔景苑一幢在建住宅楼发生倒塌事故。房子没了，但该楼所有业主的贷款还得继续还。

“虽然这样的事发生概率很小，但万一遇上一些灾害性天气等等，造成房子出现问题，也会给家庭带来很大的不安。”

李辉的问题可投保房贷险解决。

平安保险一位理财师告诉记者，房贷险主要保障的是还贷责任，贷款人可根据自身情况决定是否投保，如果一旦发生意外身故，家庭资产情况无力偿还贷款，可考虑购买房贷险。房贷险保费一般为趸缴，保费支付多少取决于贷款年限和贷款金额，以贷款金额50万元，贷款20年为例，只须一次性支付几千元保费。

在房屋贷款中，购房者办理个人房屋抵押贷款之后，如果因为无力还款等原因出现违约，银行有权收回抵押房屋，房贷险正是一款保障“担心还款不能持续导致房屋被收回”的产品。

对于贷款人发生意外死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未偿还或完全偿还合同约定责任的，投保房贷险后，保险公司可予以赔偿，但贷款人也要留意除外责任，因疾病死亡或丧失还款能力的，保险公司不予理赔，同时房贷险只保贷款人本人，对家庭其他成员没有保险责任。

除了还贷责任外，房贷险还会承担部分家财险功能。

据了解，若因火灾等原因造成房屋全部受损，而被保险人放弃偿还银行贷款的情况下，保险公司可将赔偿金支付给银行，而在某些局部损失的情况下，保险公司可将赔偿金支付给被保险人用于维修房屋。

家财险防偷防窃

对于在上海租房子的小刘，他没有贷款的问题，但是对于家庭财产的保障，却同样需要。

“我已经住在这套房子里3年了，将来一两年内可能还得在这继续住下去。”小刘一开始倒没有注意到家庭财产保险的重要性，直到小区里发生了一起偷窃事故。同楼的老阿姨家被小偷光顾，家里的金银首饰贵重物品被一扫而空。老阿姨被气得住了医院，同住一个小区的居民也都人心惶惶。

这时候小刘听说了家财险。

住小刘楼下的老王也购买了家财险，不过跟小刘不同，老王是个老上海人，现在的这套房住了很多年，也没有贷款。

除了财物的风险，老王更关注一些家里设施的安全。“比如万一水管爆裂了，家里可就糟了殃，花大力气装修的房子、地板、各式家具，都难逃一劫。如果没有其他保障，这笔钱就得自己掏，很心疼。”

家财险的保障范围大概囊括了上面说的诸多方面，房屋和附属设备安全、室内财产及装潢安全、贵重物品安全、水暖管爆裂责任、盗抢责任、第三者责任等等。

例如中国人保推出的金锁家财险产品，就涵盖了以上这些范围，连邻居家漏水导致自家受损，保险公司也会进行赔付。