存款10万工薪阶层的理财规划

　 王先生和郑女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生收入5000元/月，郑女士收入3000元/月，加上奖金，两人年收入共13万元。目前有存款10万，去年将全部存款投入到了股市，现在亏损约30%。家庭目前有自住房一套，价值40万元，房贷支出约2000元/月；有一个3岁的宝宝，已上幼儿园；日常生活开支需2000元/月，夫妻两人均有社保和医保。

　　王阳是工商银行长春东盛路支行理财经理，对于王先生的家庭情况，他提供了如下理财建议：

　　家庭理财分析

　　1. 王先生家庭资产状况较好，但将家庭资产全部投入股市太过冒险，目前中国股市机构投资者越来越多，个人投资者参与股市的风险越来越大。

　　2. 王先生夫妻二人虽然有社保和医保，但保险额度不足，应增加保险投资。

　　3. 教育金是长期的资金积累，建议要及早进行，为孩子作充足的准备。

　　家庭理财规划

　　1.现金规划

　　一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3－6个月的支出，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。

　　建议王先生可留1万元作应急储备金，可办理工行的理财产品“灵通快线”，既能随用随取，满足流动性需求，又可达到预期1.3%的收益，是活期利息的3倍多。

　　2.保险规划

　　目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变，所以必要的保险配置就显得尤为重要。因此，建议王先生夫妻可互为被保险人和受益人补充定期意外险和医疗险。

　　3.子女教育金规划

　　子女教育金是一笔主要的开支，可以以基金定投的方式为孩子进行积累，如果按6%的投资回报率计算，每月存入1000元，就可以在孩子18岁念大学时积累约30万元的教育金，基本可能满足孩子的教育费需求。

　　4.投资规划

　　王先生将全部资产投入股市过于冒险，建议王先生可增加一些债券基金，信托类理财产品等稳健型投资，平衡家庭资产配置。