中低收入家庭的保险计划

客户资料：李小姐，26岁，文员，月均收入3000元
年缴保费：8508元
客户需求：林小姐和先生都有社保，先生28岁，月收入4000，在老家供了房，每月1100元，还有6年供完，家庭每年能存30000多元。宝宝快一岁了，想为孩子做教育金的规划。如果保费不高，最好能一家人都买

分析：

1、家庭收入不高，不能有太多的预算来买保险，建议一家人的保费支出不超过9000为宜

2、大人只有社保，家庭保障明显不足，大人是孩子真正的保险，建议先先重点保家庭经济支柱

3、孩子没有任何保险，意外、住院等最先考虑的保障

4、教育金是刚性需求，越早准备压力越小。中小学是义务教育阶段，重点规划高等教育金

方案一

设计思路：大人是家庭经济支柱，收入来源，重点保障。如有社保，只需对社保作补充：人身保障、大病医疗、伤残、意外医疗、养老等;同时用大人保单里钱领出来做教育金，单独为孩子买一个医疗

一、 先生:智生人生万能险+意外+意外医疗 4500/年,假定交20年 1）交费灵活，最少交10年，有钱可追加，困难可缓交，交多少、多久自己决定；2）保障全面,重疾12万、意外身故25万、疾病身故15万、公交身故35万、意外医疗1万、伤残1万-20万 3）领取灵活，买了保险10天后就可以部份领取保单价值，但最少要留1000元在保单上维持保单有效。只要保单价值够扣发保障成本，保单就有效。可在孩子大学阶段每年领取15000来作教育金。如果孩子不领出做教育金，也可领出周转用，或晚年养老用！这样既让一家人有了保障，又可也完成储蓄教育金的心愿太太：鑫祥重疾+意外+意外医疗 2668 交20年保到65岁利益： 1、重疾 9万2、疾病身故 9万、意外身故15万、公交身故21万 3、意外残疾 6000-6万 4、意外医疗 1万 5、分红 6、养老 65岁一次领回 6万+分红（中等预算5万）合计11万 孩子 鑫盛重疾 950+398平安宝贝利益： 1、重疾：5万+1万 2、身故：5万+5万 3、住院：8万 4、意外医疗：1万，50元以上报90% 5、残疾：5万6、教育金：18-21每年从大人的保单里领15000读书7、分红。8、孩子晚年可推出养老：60岁可退6万，70岁8.6万，80岁12万。。。越晚退拿的钱越多方案优势：1、交费合计8508，低交费，一家三口都有较高保障2、全面补充社保的家庭保障、大病医疗、意外保障的不足，保障全面3、大人平安健康有能力交费，可把该计划作为强制储蓄，到孩子大学阶段领出读书；如果万一不幸，会赔偿一大笔钱给受益人，孩子同样有基本的教育金和生活费过日子，可以对孩子和爱人说“一辈子爱他们”4、有分红，可以让你的钱保值增值5、符合家庭成长周期：在家庭成长期，以保障为主；到孩子都自立了，大人到了养老年龄，可在晚年领出养老。综上：用较少的保费完成了几大心愿：家庭保障、医疗、子女教育、养老的问题 方案二、单独做孩子的教育、婚嫁，同时豁免大人；另加孩子的医疗保险（平安宝贝） 一、交费：15年内，每年3814.84 二、利益： 1、大学教育金18岁、19岁、20岁每年12000，21岁16000 2、 婚嫁：25岁15000+中等分红27000=42000 3、豁免：如大人身故或高度残疾，不用交费，大学、婚嫁金不变。4、身故：投保第二天起就有1.5万+现金价值，到25岁5、分红另买一份平安宝贝医疗保险：0-5岁 398元/年；6-18岁 260/年，利益如下：1、全国住院医疗：一年8万，按比例报销2、意外医疗：1万/年，50元以上报90%3、身故、残疾：5万4、大病：1万（保男性28种，女性30种）该方案优势：以孩子教育、医疗规划为主。因大人没保障，附加了大人的豁免，可以确保孩子的教育金计划不管大人平安与否都能让孩子有钱读书。