保险学堂纵览
做好家庭保险规划必须明确三件事
发布日期: 2015.09.02
导读:早几年前,人们总是谈保险“色变”,但随着社会进步及保险公司服务意识加强,以及互联网保险全面铺开,越来越多市民开始主动了解保险,购买保险。但在很多人在做家庭保险规划时在“给谁买保险”、“花多少钱买保险”、“买多少保险”方面都容易走进误区。
首先关于“给谁买保险”
先大人后小孩,经济支柱优先。因为家庭收入来源于大人,大人面临上有老下有小的局面,如果有不幸发生在大人身上,家庭支出一定会增加,而收人可能会减少或中断,家人的生活、孩子的教育、老人的赡养都会出现财务问题;另外,中年人的身体机能不如孩子,患大病的风险比孩子大,更需要考虑医疗金
而“花多少钱买保险”这件事情专家指出:家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%为宜。如果你的投资渠道多,收益也不错,可用较低比例的钱来买保险,以保障型险种为首选;如果你的钱都存在银行较多,可适当提高保费支出比例,可考虑保障型的产品+理财型的产品。
为了长期交费压力不大,可考虑固定交费(传统险、分红险)与灵活交费搭配,也就是说一家三口有的买可灵活交费的,有的买固定交费的,万一有困难,灵活交费的可缓交压力就会小些;交费期也可以短、中、长期结合(对理财型的产品,选择短期交,保障型的20年左右交),这样可趁自己年轻有能力时多交些,年老时交费尽量少些。
那么,究竟“买多少保险”?
大人的保障简单说来是责任+负债,根据家庭的责任期、每月生活开销、孩子教育费用等方面进行规划。负债多少?把责任+负债-现金和现金等价物就是你需要的保障;从家庭保障·(身故)、大病、伤残、医疗、养老等全面规划!
对于给孩子买保险这件事情,除了少儿医保,意外保险及大病保险外,教育金规划相对较重要。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障,存一定期限后附加少儿意外险,以及支持微信端随时存入等,但取出年限均为子女成年。
先大人后小孩,经济支柱优先。因为家庭收入来源于大人,大人面临上有老下有小的局面,如果有不幸发生在大人身上,家庭支出一定会增加,而收人可能会减少或中断,家人的生活、孩子的教育、老人的赡养都会出现财务问题;另外,中年人的身体机能不如孩子,患大病的风险比孩子大,更需要考虑医疗金
而“花多少钱买保险”这件事情专家指出:家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%为宜。如果你的投资渠道多,收益也不错,可用较低比例的钱来买保险,以保障型险种为首选;如果你的钱都存在银行较多,可适当提高保费支出比例,可考虑保障型的产品+理财型的产品。
为了长期交费压力不大,可考虑固定交费(传统险、分红险)与灵活交费搭配,也就是说一家三口有的买可灵活交费的,有的买固定交费的,万一有困难,灵活交费的可缓交压力就会小些;交费期也可以短、中、长期结合(对理财型的产品,选择短期交,保障型的20年左右交),这样可趁自己年轻有能力时多交些,年老时交费尽量少些。
那么,究竟“买多少保险”?
大人的保障简单说来是责任+负债,根据家庭的责任期、每月生活开销、孩子教育费用等方面进行规划。负债多少?把责任+负债-现金和现金等价物就是你需要的保障;从家庭保障·(身故)、大病、伤残、医疗、养老等全面规划!
对于给孩子买保险这件事情,除了少儿医保,意外保险及大病保险外,教育金规划相对较重要。教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障,存一定期限后附加少儿意外险,以及支持微信端随时存入等,但取出年限均为子女成年。
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