精打细算 做理财达人
发布日期: 2012.10.14
导读:理财达人最善于精打细算,做足保险,再去投资,“雪中送炭”“锦上添花”两不误。这也是保险精算师最热衷的保险。
当今社会发展迅速,社会竞争压力巨大,青年人身处“421”家庭存在种种无形的压力,面对生活,如何精打细算,如何争做理财达人,看下面案例中的吴先生如何为您支招。
案例
吴先生,33岁,外企中层,年收入30万元;吴太太,32岁,全职太太;宝宝2岁。
吴先生一直对资本市场态度比较积极,也将其作为自己理财的主攻方向。成家前比较冒险,几乎100%的资金用来炒股,成家之后,尤其是有了小孩后,吴先生开始考虑为老人的生活、孩子的未来做一些准备。
购买保险成为吴先生的第一选择,吴先生选择了一系列的消费型险种,其中,花费低,保额高的“精心优选定期寿险”成为保险方案中的主力军。理由很简单,用最少的钱覆盖足够的保障后,用其他的钱来炒股、投资商铺等,换句话说,就是用最低的成本解决保险问题,让更多的钱去“钱生钱”。吴先生计算了自己的房贷、车贷等贷款总额共150万元,自己约10年的收入为300万元,吴先生最终为自己确定了500万元的寿险保额,并附加了50万元提前给付重疾保额,经过体检,吴先生属于“优选体”,年交保费12550元。
数据参考:33岁男性投保20年
保额 |
超优体 |
优选体 |
优标体 |
500万寿险 |
9000元 |
11000元 |
12000元 |
附加50万重疾 |
10500元 |
12550元 |
13550元 |
800万寿险 |
14400元 |
17600元 |
19200元 |
附加80万重疾 |
16800元 |
20080元 |
21680元 |
点评:定期寿险因提供纯粹的寿险保障,保费远比其他类型险种便宜,是强化阶段性保障、节约保费,从而提升投资资金量及其收益的首选。
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