新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险经典案例 小本生意夫妻理财有哪些好建议?

小本生意夫妻理财有哪些好建议?

发布日期: 2014.10.28

导读:理财案例:苏先生,今年46岁,在杭州有一家经营了10年的老字号面馆,平时在店里做管理,一年纯利35万。太太是中学教师,年收入8万。平均每月家庭开支为6000元。目前定期存款150万,活期有100万,及一套市价120万的现住房产,夫妻双方均有购买社保医保,家庭无房贷。

       理财案例:苏先生,今年46岁,在杭州有一家经营了10年的老字号面馆,平时在店里做管理,一年纯利35万。太太是中学教师,年收入8万。平均每月家庭开支为6000元。目前定期存款150万,活期有100万,及一套市价120万的现住房产,夫妻双方均有购买社保医保,家庭无房贷。

  苏先生咨询,其打算在送孩子去英国留学4年,期间费用估算约100万。因此,想了解应该如何做方便筹措资金。另外,自己生意上打拼多年,比较累了,也想将自己的退休生活提前安排一下。

  案例分析:理财师分析认为,首先苏先生家庭的收入不错,各方面的开支也不多,且经营老字号品牌,商誉和客源均较有保证,因此收入较为稳定。苏先生家庭综合下来年收入35万左右。不过,苏先生的家庭资产结构较为单一,资产多以银行存款和不动产的形式存在,共计370万,其中房产价值占比32%,存款占比68%,其中固定存款占比40%,活期存款占比28%。孩子未来英国留学费用以平均一年25万来计算,4年本科约需100万。基本上,苏先生4年内的收入除要供给孩子上学外,可能会有些存余。

  总体上,苏先生家庭的现金收入还是比较丰富,但是家庭的保障相对略有不足,有社保医保,社保也只是基础水平的保障,要享受较好的退休生活恐怕还需要加一点“力”。另外,理财工具的使用较少,资产的增值在目前看相对缓慢。对此,嘉丰瑞德理财师建议苏先生对目前的资产结构做一些调整。

 首先,理财师建议苏先生配置储蓄兼投资型的保险,缴费10-15年,每年保费在年收入的6%-8%左右为宜,目的是增加家庭的保障,以便保证10年,20年后有充足的退休准备金来保证生活。

  此外,现金类费用每月除掉孩子的留学费用以外,剩余可转入余额宝[微博]等“活期”宝类产品进行投资,使用的时候也比较方便提取。银行的活期存款建议保留在50万左右,以保证生意上的需要。

  另外,理财师建议苏先生将部分银行定期类存款用来配置固定收益类产品,此类的优势是收益高,风险小,流动性也不错。比如某些产品,起投资金10万,年化收益率10%起,收益比银行要高出几倍,十分适合有闲置资金的家庭做财富投资。假如是100万进行投资,年化收益率为12%,一年利息就高达12万。如果这笔钱用来支付之前提到的保险保障,那也是绰绰有余。

       通过以上的财产配置规划,理财师认为,苏先生家庭在支出最大的4-5年内,资金可以不必过得紧张了。与此同时,也提升了家庭的抗风险的能力。另外,在投资方面还能稳妥的获得最大化。对此,苏先生大可放心的让孩子出去留学深造。

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