留学在外　如何做好保险规划降低风险

最近发生的中国留学生吕令子在波士顿爆炸案中不幸遇难的事件引起不少家长的思考，去到一个完全陌生的环境学习、生活，所遇到的各种风险也倍增。那么如何将这些风险降到最低呢？

医疗保险当地购买

大部分留学生的医疗保险是强制性的，在很多国家和地区，没有这项保险就不能注册入学或颁发签证。此外，海外的医疗诊治费用非常昂贵，没有保险也不容易被医院或诊所接受。有的家长会替孩子在国内先购买医疗保险，但大部分不适用于国外，因为绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔请求。因此，大都会人寿广东分公司顾问行销资深寿险规划师鲍素华建议留学生在当地购买医疗险。

至于重大疾病险则没有地域的限制，如发生重疾可自己选择回国内或是留在当地治疗。不过家长可以选择购买有国际诊疗服务的保险。譬如大都会人寿的精选重疾险种中有一项免费的国际二次诊疗服务，内容就是从全球顶尖的医疗网络平台中筛选出三家专科医院供客户选择。

意外险减轻负担

对于留学生来说，有必要配置足额的意外保险，特别是在医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿金将大大减轻留学生家庭的医疗负担。如果需要紧急转运及返回国内治疗需依靠国际救援服务，留学生可以选择带有国际救援服务的保险产品。

若保险规划因签证或其他各种原因未能在出国前安排好，鲍素华建议可先买短期境外旅游险，这样即使刚到境外也能享有保障。

寿险规划免后顾之忧

大部分留学生家庭都是父母倾其所有供孩子出国读书，一旦孩子在国外发生意外，父母除了要承受心理上的悲伤外，还要面对未来几十年的生活。因此有能力的话最好给孩子购买一份寿险。虽然不可能解决所有问题，但却可以让家庭在财务上规避未来数十年的风险。

案例

某女，22岁，国外读研两年花费60万元，加上出国前在国内的教育费累计约40万元，家庭投入教育成本共约100万元。

方案设计

险种交费期保额保费

终身寿险（分红型）至55岁8万元1388元/年

附加定期寿险10年92万元634.8元/年

附加长期重大疾病保险1年40万元744元/年

附加一年期意外伤害保险1年50万元900元/年

保费合计：3666.8元/年

点评

该方案的特点是以最少的投入获得最大的保障，以每月300元的成本，可获意外身故或全残累计保额150万元，其中寿险100万元、意外伤害保障50万元。另外，如果发生重大疾病可额外给付40万元的重大疾病保险金。

保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。能够有效地规避外来风险给人们身心带来的伤害，对因意外导致的身故或残疾，以及因意外产生的医疗费用和误工损失进行保障，是现代人生活、学习工作的基本保障。