全职太太的理财需求
发布日期: 2011.11.11
导读:本案例中,理财师为社会上一类比较稳定常见的家庭模式做理财规划,妻子为全职太太,由丈夫负责家庭收入。理财师的建议中肯且可行性高,为这一类家庭开拓一条挣钱花销两不误的理财之道。
家庭状况
妻子,全职太太,无收入,无社会保险,有部分商业保险;
丈夫,公司副总,月收入1.5万左右,有社会保险,无商业保险;
女儿,3岁,准备入托;
财产收支:月收入1.5万左右,住房月供1800元,生活费2000元,入托费1000元,保险费每月338元。活期存款9万元,3套房产(总市值约200万),有12万外债。
保险:妻子购买一份人身两全保险,每年保费3640元,一份女性险,每年保费420元。
理财需求
1、希望尽快还清外债;
2、为丈夫和孩子购买商业保险增加保障;
3、为孩子以后学习和生活费用做些准备;
4、为夫妻两人的养老做规划;
5、目前在学习美容,打算用自有的一间小户型房子开美容院。
分析意见
1、现金资产均为活期存款,收益率过低,无成长型资产,易受通胀影响。
2、从房屋总价来看,现有3套房产均为小户型,难以满足三口之家的实际需求。
3、该家庭资产主要为不动产,虽然具有保值增值、对抗通胀的优势,但流动性不佳,难以应对突发事件。
4、保险保障严重不够,尤其是丈夫作为家庭财产收入的主力,无商业保险保障。此外,对小孩的人身和意外保障相当缺乏。
理财方案
1、保险规划:家庭保费支出应占年结余的10%,大约为4060元,建议首先为丈夫投保重大疾病保险,以及保费低廉的定期寿险、意外伤害险。同时,在孩子入学后可考虑为其购买学平险和涉及意外、人身、医疗等在内的少儿险。妻子目前的保险组合可不做调整。
2、投资规划:对于这部分规划,建议妻子采取稳健、保守的理财策略。拿出现有存款的5.5万元,购买银行理财产品,一年期预期收益约4%;
3、子女教育与养老金的储备建议采取基金定投方式,品种以指数型基金为宜,每月定投3000元左右,按年收益8%来算,女儿到6岁时,可积累12万元,十年可积累55万元。
4、其余部分以3个月定期存款形式累积,以规避后续因加息带来的利息损失。
新一站向您推荐
- 新一站优选户外运动保险
- 热门户外运动,意外/急性病医疗保障,24小时紧急救...
- 3周岁-65周岁;经常参与户外运动的活跃一族
- 查看详情 ¥3.00 起
- 美亚“万国游踪”境外旅行保障计划全球无忧计划(旅程延误可选)
- 航延可选3小时起赔,50万境外医疗,涵盖2019新...
- 1周岁-80周岁;适合境外旅游、商务出差、探亲访友等人士
- 查看详情 ¥162.00 起