退休老年人理财之道 需要注重理财和保障型为益

李大爷刚刚退休，退休工资每月2500元，老伴59岁，无退休金，二位老人身体不是很好，都有高血压，李大爷还有糖尿病，2500元勉强能让二位老人吃饭看病。两人有一子，儿子事业正在起步阶段，暂时无法在经济上给老人们支持。目前李大爷家有存款80万。

【财务目标】

1.李大爷希望自己百年之后，至少能给儿子留下50万财产。

2.两位老人每月生活有保障，能有一笔钱防止意外事故，如生病等。

【理财建议】

理财师认为，80万经过投资理财后，李大爷要达成财务目标并不难。李大爷的理财规划可以从家庭保险、投资理财两方面做起。

1.家庭保险规划：由于李大爷和老伴身体不是太好，建议两位老人购买人身意外险，增加家庭保险支出。家庭保险额度在10万元左右，家庭年保险费支出不要超过1万。考虑到李大爷希望能给儿子留下一笔财富，还可以购买一份寿险，受益人为儿子，这样可以给儿子留下一笔财富。

2.投资理财规划：嘉丰瑞德理财师建议，像李大爷这种年龄的老人，承受风险能力弱，投资理财应以稳健当先。

(1)银行定存20万： 20万存银行定期，以三年期为佳，年利率4.25%，三年后可得25500元，平均每年收益8500元。存三年期的好处在于，收益率较高，资金流动性也不错，并且银行定存安全可靠。

(2)货币基金10万：10万投资货币基金，风险低，收益在4%-5%之间，每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是货币基金随取随用，资金灵活。李大爷可以把这笔钱作为家庭备用金，紧急情况下使用。

(3)固定收益类理财产品50万：李大爷每月2500元的退休金，难以满足生活所需，因此建议他购买宜盛财富“月月盈”。固定收益类理财产品，年化收益率9.6%，每月收益率0.8%。50万投资，每月可得4000元收益，这笔收益按月发放，相当于李大爷每月多了4000元的退休工资，足以应对每月生活开支。

通过合理理财之后，李大爷80万本金没有动，靠收益不仅保障了晚年生活水平，同时资产还在持续增值中。这80万相当于一个家庭“聚宝盆”，为李大爷带来源源不断的财富。

由于养老保险保障期限长,在漫长的几十年中,可能遇到通胀和利率调整,因此,在买商业养老保险产品时,可考虑分红型养老险。保险公司对分红险资金运用的收益中的一大部分分给投保人,保险公司运用资金时可根据市场利率水平及通胀进行调整,这种分红可化解利率波动的风险。