“混搭”理财不可忽视保险规划

       去年，在余额宝的搅动下，理财市场可谓是大放异彩。银行、保险等传统金融机构的理财产品发行依然，信托、券商、第三方机构在理财产品的发行方面也不甘示弱。与此同时，互联网金融的各种“宝”类产品以其方便、门槛低的优势迅速占领了市场份额。新的一年，理财市场精彩依旧。

　　面对众多的理财产品，投资者不妨尝试一下混搭路线，进行分散投资，把鸡蛋放进不同的篮子里，让风险低一点，再低一点。

　　最简单：银行储蓄+短期理财产品

　　银行储蓄是最为传统的理财方式，它的好处就在于能帮助大家养成爱储蓄的好习惯。除了储蓄之外，投资者可以购买短期理财产品，周期短，收益也较高，稳定性也高。因此，银行储蓄与短期理财产品的组合，能帮你在短期内获得较高收益。

　　最经典：货币基金+固定收益类产品

　　要想获得长期稳定收益，投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。理财师表示，理财可以遵守“二八原则”，八成资金用于购买货币基金，风险性较小，每日计息，随时用随时能赎回，保证了本金稳定收益，相比银行款利息高；两成资金购买固定收益类产品。

　　最稳健：60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等

　　对于稳健型投资者来说，投资组合中无风险或低风险的产品比重较大，建议60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等，多配置一些固定收益类理财产品，本金有保障的同时，收益更稳定。

　　最激进：50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金

　　对于激进型投资者而言，投资组合中高风险的产品所占比重较大，建议50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金，这种方式能让激进型投资者在最短的时间内使其投资组合的价值达到最大。

　　投资小贴士：

　　一、手中有钱，心中不慌：投资者在进行投资时要切记一点：手中要有活钱。无论是为了家庭应付万一，还是在投资市场中面对众多不确定性，手中有一部分活钱是非常重要的。例如，在股市连续大跌后迎来利好政策时，许多投资者就是因为手中没有活钱，没办法抓住机遇。

　　二、投资适度原则：理财讲求“混搭”也讲求适度，并非是选择的理财产品越多收益就越好、风险就越低。过多地选择反而会分散投资者的注意力，从而投入大量的精力，效果却适得其反。

       三、家庭理财，从保险开始：现阶段，很多人在家庭理财时，更倾向于股票、基金、房产、黄金、艺术品等风险和收益都较高的理财项目，风险偏好高，眼里只有高收益，在理财方面缺少科学的观念。同时，还有很多人喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说，人无远虑，必有近忧。保险理财专家表示，保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的，无论家庭还是个人，在日常的理财规划中万万不可忽视它的重要性。