月入5100元女性的理财规划：先保险后基金

　　夏小姐，今年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月支出2000元，目前现有资产为21.5万元，无负债。计划明年结婚，婆家提供住房，无购车计划。除社会保险外，无任何商业保险。

　　【理财需求】

　　夏小姐的理财需求比较明确、简单，主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求是：

　　1、希望每年用1万元出外旅游；

　　2、为结婚准备费用支出3万元；

　　3、希望在20年以后退休，退休后继续生活30年，每月花费不低于现有水平。

　　【理财规划】

　　1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险，按最高赔付计算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身，且工作性质没有太多风险性，故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式意外伤害保险，达到保障80万元需年缴保费200元，故保险总支出为948元。

　　2、投资规划：根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度，建议在留存3个月生活费用的情况下，将剩余资产配置30%于风险较低产品，如银行的理财产品，另外70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。

　　3、退休规划：按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算，考虑通货膨胀3％因素，在退休时至少应准备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，还有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储蓄6500元。

　　4、资金状况：目前夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为结婚准备支出3万元，年固定支出3.4万元，年保费948元，至结婚时止，仍保有资产21.1万元。