适合年税后收入12万未婚男的保险理财计划

　　【编者按】未婚男性，三十而立之年，每年税后收入12万元左右，有五险一金，无房产，与父母同住。有活期存款2万元，每月支出2500元左右。如何理财实现家庭资产的保值增值，并按揭购买一套房产？

　　基本情况

　　男30岁，在一家国有企业工作，每年税后收入12万元左右，五险一金全。有活期存款2万元，在股市投入了30万元，目前市值35万元。无房产，和父母同住。有10万元经济型汽车一辆。每月支出2500元左右。

　　理财目标

　　1、实现家庭资产的保值增值；2、按揭一套房产。希望理财师提供理财建议。

　　财务分析

　　该男士现在30岁，马上要面临结婚成家立业等大额支出。每年税后收入12万元，属于中等收入水平，由于没有任何负债，总体财务状况比较健康。每年日常支出3万元，养车支出估计2万元，即每年总支出5万元，每年结余7万元。该男士有活期存款2万元，作为流动资金比较合理。

　　理财建议

　　1、应急资金准备。家庭应急资金准备是为了保障家庭正常运转和意外时的应急需要。既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响；也不能太少，这样会使家庭在遇到突发是事件时陷入财务困境。该男士收入比较稳定，个人面临的不确定概率相对较小，建议储备3个月的日常支出即1万元左右。其中1万元继续存活期，另外1万元可购买货币市场基金，货币基金风险小，收益却高于活期，是非常好的现金管理工具。

　　2、风险管理和保险规划。足额的保险措施，可以为家庭幸福增加一份安全的保障。该男士目前只有五险一金，建议购买适当的商业保险作为补充。如配置30万元的终生寿险另加20万元的健康保险。

　　3、投资规划。每年的结余可按资产组合的方式：20%投资于债券基金等低风险产品，50%可投资于股票等风险类产品。剩余30%可购买银行的理财产品。

　　4、购房计划。该男士有30万元的股市投资目前市值35万，可在适当的时候卖出，作为购房的首付款。余款可用商业及公积金的组合贷款。