保额1万元的附加住院医疗保险

一年保费几百，保额却有100万元？最近市场上出现的几款高性价比医疗保险引起消费者关注，尤其是从出生30天到60周岁均可投保的规定，让很多有意为父母医疗险加码的人士眼前一亮。那么这类保险究竟有没有市场？和重疾险等相关险种又如何配置？
　　免赔额1万元超出部分100%报销　　近日，平安“e生保”医疗保险上市，引发了市场关注。在保险业浸润多年的媒体人张翼轸表示，接触产品后的第一感觉就是便宜，他分析说：“一般意外险几百块，定期寿险1000多元，而医疗险比如重疾险动辄三五千元。”　　30-35岁年龄段的投保者，获得100万元保额的年保费是390元，即使是51- 55岁的老年投保者也只有1029元。而较早前发布的众安保险“尊享e生”，这两个年龄段的年保费分别是349和949元。相比其他的医疗险，这显然是一个极低的水平。　　据了解，这类保险属于报销型医疗保险。当然，无论是“尊享e生”还是“e生保”都设置了1万元的免赔额。简而言之，就是任何疾病发生住院或者特殊门诊费用，客户最多需要支付1万元，其他的都由保险公司来买单。　　众安保险健康险产品负责人李哲表示，之前的工作中经常发现，客户投保的最常见的赔付比例为80%，报销型医疗险60岁老人也能买，理赔范围限制在社保范围内。过去很多年，我们向客户介绍的医疗险主要就是这样的类似产品。但是，这样的医疗险产品能满足客户的需求么？显然不能。在发生严重的健康问题，需要积极治疗的时候，这样的保险产品只能赔付医保范围内的部分，并且普遍保额4000- 2万元，面对严重疾病时根本起不到作用。　　“尊享e生”对于医疗费用中超出1万元的部分100%报销，癌症的话200万元，把客户的风险永远控制在最高1万元以内。 12下一页
　　有了重疾险还有没有必要关注？　　张翼轸认为报销型医疗险是重疾险极好的补充。他介绍说，重疾险是一旦确诊为保障的重大疾病，就立刻给付保额；而报销型医疗险则是针对已经发生的医疗费用进行报销。“重疾险保障的有专门的目录，但是，并非所有的重大疾病都在这个目录上，那些冷门的疾病如果不在重疾险保障范畴，即使你生了病也无从赔付，这时候医疗费用依然有风险。报销型医疗保险，其不对疾病种类 进 行 涵盖 ，只 要 是需要治疗的疾病或者意外伤害，都可以报销。在这个古怪毛病越来越多的年头，这显然是个更全面的保障。”　　当然，也有消费者认为一万元免赔额太高，很多一线城市有社保或者大病保险，基本上社保就能覆盖所需医疗费用。超出部分100万的赔付，能达到的几率很小。　　在深圳从事保险顾问的Silian认为，囊中羞涩的年轻人，可以先买这类产品，等到日后手头宽裕些再加买重疾险。而且现在的老人普遍没有在年轻的时候买过保险，现在购买要么过了年限，要么保费居高不下，子女也可以考虑为家里60岁以下的老人投保这类产品。 上一页12