投保女性险需有所细分

目前的女性保险产品主要分为三类：第一类是女性重大疾病保险；第二类是为女性提供整容手术保障的医疗保险，第三类是生育保险。专家提醒，乳腺癌、子宫癌和肺癌是女性健康的三大“杀手”，发病率都很高，虽然有些癌症的治愈率已提高，但治疗费少则十来万，多则几十万，对于一般工薪家庭来说，是不堪重负的。所以，女性可以通过购买健康险转移疾病风险，减轻家庭财务负担。但女性要注意的是，买保险和买鞋子一样，适合自己的才是最好的。不同人生阶段的女性，购买保险时要有所细分与侧重。

■女性重疾险侧重“女人病”

多以附加险形式出现

重疾险是当被保险人确诊患有指定的重大疾病时，保险公司给付约定金额的保险金作为补偿。数据显示，70%以上的已婚女性都患有不同程度的妇科病。与一般重疾险相比，女性重疾险保障的疾病种类更侧重在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症等。

目前市场上专门针对女性的重疾险多以附加险形式出现，以主险形式出现的已很少了，主要原因是2008年新的重疾管理办法出台后，很多老的主险形式的女性重疾险纷纷停了，保险公司更喜欢做成附加险。

【适合人群】：生活方式与饮食习惯不合理、缺乏锻炼、肥胖、受烟草污染以及体内雌激素水平较高的中青年女性。其中40-59岁女性是乳腺癌、卵巢癌的高发人群，30-49岁女性是子宫颈癌高发人群。

【购买提醒】：在购买健康险时，一定要仔细了解保障范围是否已经包含有女性常见的重大疾病，以及是否有保费豁免一项，即出险后，可继续享受保障权益而不用再交保费。在选择女性健康险时，不要只看其保了多少个病种，而要看其承保的范围。重疾险的保障额度相对较高，可优先考虑。

■“妇婴险”母子健康都能保

适合想生育和怀孕女性

和其他女性保险相比，生育险更加“专属”女性。从怀孕到分娩，女性将面临一系列这个时期特有的疾病风险，比如葡萄胎、宫外孕。社保责任中一般都不包括因妊娠、流产、分娩、不孕症、节育、绝育手术、不孕不育治疗、人工授精、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症。

生育险最大的好处就是能同时覆盖女性妊娠期的保障和新生儿的先天性疾病保障。因为一般的重疾险也不会将这部分的保障考虑在内。针对生育医疗险，各家保险公司的产品也会略有不同。

【适用人群】：近期有生育计划的女性，以及怀孕女性和其未出世的宝宝。

【购买提醒】：母婴保险、生育保险，最好选择可拆分的附加保险，因为生育只是妇女特定时期的风险，并不会长久存在。如果捆绑购买成长期险的话，就白白地多缴保费了。

女性在购买保险时，要注意保险的“观察期”。大部分的健康险在购买后要在3个月至半年后才能生效。有些女性保险的保费相对较高，投保人应该根据自己的需求进行挑选。

■整容手术须意外才赔

锦上添花美容不在此列

整容手术医疗保险是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保障。爱美是女人的天性，如果不幸因交通事故、烧烫伤引起面部创伤，进一步接受颜面部整形手术需要一笔非常可观的费用，这款产品可谓是最贴心的安慰。但没有意外的主观美容不在其列。

【购买提醒】：并不是所有的美容手术都能获得赔偿，只有当意外事故引起面部创伤时，才能获得保险金, 这种产品通常以附加险的方式出现。

■不同人生阶段

购买保险要有所侧重

未婚阶段：买消费型的定期重疾，费率便宜，买得早划算。已婚将育的女性：可选择“生育险”或还本型的重疾以及住院医疗险。还可以考虑买储蓄型的健康险产品，婚姻成熟期的女性：作重疾和养老的长期规划，增加保障。在综合考虑家庭财务收入、子女教育金后，再考虑购买适合的险种。一般而言，应该将健康医疗、意外和身故保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。