先讲你先生那份：你觉得现在社保10万元用来看重疾够吗？你家的年收入是20万，保障10万明显不够？合理的保额应该设计在年收入的5-10倍是否有附加险？意外，住院医疗，津贴等因为我们可能一生都不会发生重疾，但不可能一生都不生病，相对来说，附加险平时更容易用到其次是太太和小孩子的保险：瑞鑫是一个很好的险种，分红+重疾，保一赔三，但唯一不好的就是只保十二种重疾，按照保监会的规定，一般建议买保25种以上的重疾险同先生的一样，好像都没有附加医疗险和意外险，而这两个是非常非常重要的全家的保费控制在2-3万每年左右很明显，这个业务员不太专业，不知道你有没有约见，因为一个代理人设计的方案专业与否是需要和客户面谈详细沟通之后才能进行的。同时，也只有面谈，你才能辨别你的业务员的水平，是否是站在你的角度出发的。我也在深圳，如果有需要，可以再交流

楼主，你好！李坤成伙伴，阳丹伙伴回答得比较全面，请你详细分析，最好能找一个当地的国寿业务员给你解释，你会很明白了的。

建议楼主把保险计划详细的说一下，不然好像容易误会。这样我们也能更好的诊断一下。对于你们家庭收入水平而言，单纯从保额上看确实非常不足。既然选择了万能险，就应该把保额做高一点，对于你们来说，10万的保额确实没有什么意义。同仁们也不必太过火光，大家都是为了解决问题而来，出发点是一致的！

争论不休

客户，你好~如果你要是将康宁的疾病细分了，就知道康宁保的不止十种，例如康宁的残疾，包括了被细分了的双目失明~还有肢体残缺等等~~另外，康宁由于它的保费低保障大，所以一直以来都受到广大百姓的欢迎，他的十类疾病，是当今人类碰到机率最高的~就像手机现在的功能很多，但打电话和接听电话才是常用的。当然在这个世界上什么都是有可能发生的。但如果你将几份不同保险公司的合同放在一个专业医生的面前，我相信，大部分的医生都会选择康宁，因为它的性价比是很高的~同样的保险费，但康宁往往比起其他的高出好几万元。我个人建议康宁重疾可以选择在保10-15万左右，然后选择瑞鑫或你说的万能附加重疾，扩大重疾的保障。专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划

考虑保障的话，还是应该选择传统的重大疾病保险比较好，有分红的不分红的二种！分红的保费相对高一些！

其实各个公司的险种都有自己的短板。如果问我平安的险种有些什么问题，我每个险种都能数出几个，没有险种是完美的。对于你对万能险的理解，基本上是对的。万能险不建议终身持有，它主要是用来加大财富积累期的个人保障，在退休时，建议就应该把钱取出来了，不然是会随着时间消耗的。

很开心，这里的人都很专业和可亲。我给自己买了人寿的瑞祥。因为对比过后觉得合适，而且明天截至。但是老公和儿子的还没有定。老公的身体一般，所以10晚是有点少，保太多的话，万能险前期的费用很高，所以考虑中。欢迎推荐方案。

　如果考虑多方面理财，万能险应该不是最好的选择．建议看看投连吧．　简单的说下万能和投连的区别：　　１．万能合同有保底收益，也注定了收益不可能太高．如果指望万能能赚一笔钱的，趁早放弃．投连不准承诺收益保底．有可能收获１００％以上的年收益，也可能有３０％的负收益．如果你很认可基金定投，不如选择投连．　　２．大部分的万能赔付是两选一，而投连是两者都赔．经过１５年后，保险利益可能会相差一倍以上．　　　　

您好！不知你们母子买得什么保障？可以说得详细点吗，比如是医疗还是寿险。

18-25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买以份人身意外伤害保险，如仍有余力，可以再买一份健康医疗保险； 26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。 36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。

康宁保险其实保的是不10大类重大疾病都是保监会规定的,很多险种都有包括在里面了.

关于万能险保障成本的计算，你可以参考我之前对网友“雨后天空”相关问题的答复。（现行万能险低中高档的演示利率分别为1.75%、5.5%、6.5%。该利率是指保单现金价值的实际年收益水平，不同的利率水平对应的保障成本有不同，因为风险保额在不同利率水平下有不同）问题：保障账户扣除的费用有低中高三档，这个与利率变化有什么关系呢？开始几年差别不明显，低档的费用多一些，而65岁以后，高档费用快速增长。那么到了85岁差不多每年近一万元，而低档只有一千多一点。差别怎么会这么大？答复：首先要明确一个概念，那就是万能险的风险保额是怎样计算的。假设，客户第一年交6000元，只要12万寿险保额，扣除初始费用后，现金价值还有3000元（未扣保障成本），那么对于保险公司而言，风险保额是120000－3000＝117000，第一年不管低中高档的，任何利率水平保障成本都几乎是相等。但是按照第一年的不同利率水平演算后，扣除保障成本后的现金价值就可以获得不同的收益。第二年再交6000，扣除了初始费用后，进入账户的现金价值是4500元。加上第一年的现金价值后，不同的假设利率就会有不同的现金价值，这样一来各利率下风险保额也会有不同。自然保障成本也会有不同，只不过在前几年，由于差异较小而不明显而已。在累计了一段年限后，差异就逐渐显现出来了。第二个概念，随着保单现金价值的不断增加，当出现保单价值高于保额时，条款上注明出现赔付时会按照保单价值的105％赔付。因此此时风险保额的计算公式变成：保单价值×105％－保单价值。第三个概念，万能险的保障成本是按照自然费率确定的，也就是随着年龄的递增，保障成本呈一个高（幼儿时期）－低（青中年时期）－高（老年时期）走势。因此综合二三两个概念，就出现65岁以后高档利率下保障成本又突然增高，因为相比低档利率，高档利率下风险保额更高，而此时的保障成本也较年轻时更高。如果有哪里不清楚的，可以继续跟帖提问。

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　　如果只是单纯的考虑保障，就买中国人寿的康宁终身吧．市场上性价比非常不错的一个老险种了．　　如果想综合考虑家庭理财计划，不如多咨询几个代理人，也许会有更好的结果．