万能险保单价值，消费者须清楚其理念

每年交6000，交15年，现在是26岁，那么51岁时的“保单年度末保单价值”按中档是201829，请问这个是可以换取的现金吗？万能险交了15年这个9万，在去世后子孙能拿回来的吗？

专家分析：

万能险是这样的，基本保障额度和主险现金价值的105%两者取大者，如果超过了12万，就按当时的账户价值的105%赔付。

两者不能累加。

成人万能保额与现金价值是不累加的，你可以取一部份现金价值，但你的保额是可调整，如果是少儿万能的话，是保额与现金价值累加。

万能险各家公司的保底利率不一样的。中国人寿是2.5%，平安是1.74%；你不能看中档的收益，这只是假设。确定能拿到的是保底的部分。同时如果你的账户每年都要扣除风险保障费（具体的数额按你的年龄和具体自己设的重疾保障额度和身故保障的额度来定）；保单的价值就是你当年选择退保时可以拿到的钱。你假设交15年交了9万，这部分钱就包含在保单价值中了。

案例分析：

保单年度末保单价值就是你到那个时候可以拿到多少钱，就是说你到时能拿到201829元。你去世后你的子孙可以拿到你的保单的保额再加你的保单年度末保单价值，比如你的保额是12万，你的保单年度末保单价值是30万，那你去世的时候你的子孙就可以拿到12万+30万。你的9万就已经变成了保单年度末保单价值了。

现金价值是退保是能拿到的；

201829可以取，前提是再不发生大病赔付合身故赔付。

但是你取出后就不在保障了，因此最好你只取出利润部分，留下可以保障的继续行驶保障。

如果你已经把20多万都去了合同都终止了就不会有什么留给孩子一说。

你身故的时候你的保单价值是大于保额就按照保单价值的105%给你，前提是你要把你的保险受益人写成你的孩子，否则你的身故赔付属于你们家共有财产，可以由你的妻子，孩子直系亲属等共有。

账户价值是合同正常终止时用到的。

第一个问题:万能险的保单价值可随时灵活支取,不同公司各有约定,如需保留不少于1000元余额

第二个问题:去世后按合同约定保额,给付指定收益人赞同0