您好： 您目前处于上有老，下有小的阶段，还有房贷，在此阶段规划家庭保障就显得尤为重要。很高兴您已经认识到这一点，但面对如此纷繁复杂的保险产品，又该做如何选择呢？ 在此我给予您一些建议和思路，谨供参考，希望对您有所帮助。原则一：家庭保障的支出最多不要超过家庭年收入的20%，以15%左右为最佳。 按您提供的资料，您目前的家庭月总收入为6700元，除掉房供每月1200元，剩余5500元/月。也就是说您投入到保险规划占用资金最多不要超过13200元/年，也就是每月存1100元。我个人建议不要把压力搞得太大，最好每月在800元左右做个家庭保障规划就可以了，然后把多余的钱做个储蓄，利用储蓄的灵活性，以备急用。原则二：先大人后孩子，即先保家庭经济支柱。 因为保险规划讲究的是持续的交费能力，通常的保险一般如果中断交费保障功能也就同步消失了。所以一定要先保家庭收入最高的家庭经济支柱。在选择保险产品上尽可能选择带保费豁免功能的产品，即一旦发生风险保费不用交了，保障利益还可以享受的产品。 根据您家庭的情况，购买保险的顺序是优先考虑您老公，其次是您，最后才是孩子。原则三：保险的购买是有顺序的，请严格按意外、医疗、教育、养老、投资的顺序进行投保。 当然现在很多的公司的产品在设计上多同时具备多种功能，这时您也要按这个原则，选择保费低，保障高，同时兼具功能越多的产品为宜。 根据您家庭的情况，在投保产品的选择上优先考虑重大风险如身故、全残保障和重疾保障，由于夫妻都有社保，医疗报销可根据价格情况再做选择。按目前的经济能力，投资型的产品可不必考虑（如投联险），万能险也有部分是投资功能，也暂不考虑。建议首先高保障、带重疾的两全型分红险，所谓两全就是生存满期给付和身故全残赔付都具备的，换句话说就是出事有钱赔，不出事到期能领钱，这样既规避了风险，同时高风险期过了（如还房贷期间），年纪大了还有一笔不小的收入可作为养老金进行储备。另外分红功能也可以有效的抵御通货膨胀带来的损失。原则四：家庭保险计划中的保额设计考虑因素之一：您的房贷风险保额，就是用12年X1200元X12月=172800元。考虑因素之二：您父母的5年的生活开销，按最低吃饭钱每人每天20元X2人X365天X5年=73000元。为什么说是5年呢，因为据数据统计通常一般家庭出现重大风险时，5年内就能让一个家庭在经济上从无助的困境中走向正轨。。考虑因素之三：您孩子的教育金，您孩子1岁，通常按现行标准一个孩子从出生到读完大学的开销在20万元左右。考虑因素之四：重大疾病保险金，按目前最少得10万保额/人作为起步标准。考虑因素之五：养老金的准备，随着科技发展，医疗水平提高，人均寿命的提高，养老金当然是多多益善，我这里不给出具体的数字，这个需根据实际能力来做规划和储备。综上所述： 建议您老公风险保额设计在30万为宜，身故和全残保障金20万，重疾10万，保费控制在5000元左右。 您的风险保额设计同样在30万为宜，因为女性再加上您年龄上的优势，早投保，保费比您老公便宜不少，同样保障保费控制在