1、家庭成员构成：本人男33岁，在广东中山一私企从事建筑设计，妻子在家无业，儿子2.5岁已上托儿所，老家父母均为53岁在老家务农。2、夫妻职业，各自收入：家庭年收入大约15-30万不稳定特别是金融海啸期间。3、家庭每年生活费支出：日常生活费用3500/月。4、有无银行贷款：无5、预期教育费用/父母赡养费用：预期教育费用50万/父母赡养费用2万/年。6、现有理财方式及内容（存款3万/股票投入了8万现值3.3万长线持有短期不卖/基金是定投的每个月2000到现在已买了3.2万/房产130平自住）7、已购买保险：本人有基本社保、每个月交120左右，公司办理的。已帮儿子在中国人寿买了每年交2000元，保额是10万的康恒重大疾病保险，缴费期是20年，儿子在托儿所好像学校帮买了个中国平安意外险类似于学平险，儿子在中山还参与了住院医疗社保和社区医疗（专门是平时看感冒那些小病的，可以报销60%，每年报销有个总额限度）。8、主要关注保障内容：本人的定期寿险、重大疾病、因为本人每天骑摩托车上下班固想多买点意外；妻子的定期寿险、女性重大疾病、医疗（因为妻子没有社保）、意外；儿子暂时不考虑再买其他保险；另外想买个家财险，（房子是05年5月买的当时是34万，装修（包括电器家私）差不多10万左右，就只想买个基本家财险，像中国人保的“金锁”之类的家财险。)9、被保险人健康状况：本人乙肝携带者，有抽烟嗜好一天一包，平时偶尔喝点小酒，每年有坚持自助体检；妻子和儿子都很健康。10、保费预算1.5万。11、备注：本人只喜欢消费型保险，养老、理财自己已经有2000元/月的基金定投不考虑用保险理财、养老。本人买保险的原则：1、 买有续保功能的产品；2、 选定额给付的产品；买保险时条款中就已约定住院一天给多少钱；什么样手术给多 少钱，各种器官移植给多少钱；特别是已经买了社保的，更要注意选择此项；3、 一定要是主险；4、 买意外加疾病的险种，疾病和意外的原因住院都要管；5、 五大保险责任都要保（住院、手术、重大疾病、器官移植、重症监护）；6、 一定要选最高档产品；7、 一定坚持续保；8、 选总额限制的产品（如果没有定额给付的产品，就只能选费用型的总额限制的产品）；9、 是否能有保单贷款功能。本人不才，请教各位保险业的专家，帮忙构建三口之家保险方案，感激为盼！
heros3x您好！ 看得出来您是一个做事非常认真严谨的人。您的个人及家庭资料也相当齐备，现就您提出的一些要求做以下答复以供参考： 您： （有基本社保；关注定期寿险、重大疾病、意外） 1、意外及意外医疗计划： A、意外身故或残疾10万（20万）+意外医疗2万=年缴381元： 普通意外身故10万赔付，特定环境双倍赔付（公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等）；意外医疗费用80元免赔额，每次最高支付2万元，如果因意外住进重症监护室，可每次再支付2万元治疗费用。B、公共交通意外伤害保险=年缴198/份，最多购买三份。 民航飞机50万；其他交通工具20万（包括公务车和私人车辆）；意外医疗2万/每年；住院津贴50元/天，重症监护室住院津贴100元/天。 2、寿险，重大疾病组合计划 = 年缴7551.4：A、主险：终身20万身故保障； B、附加险： （1）20万20年的（33岁到53岁）的定期寿，主要作为孩子成年前家庭保障金，低保费，高保障。 （2）15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付，每次为保额的15%，提供终身28种重疾保障，确诊罹患重疾，马上赔付。（3）重疾豁免保费。 提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障，可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。 3、住院医疗保险=年缴545.5（一单位，如购买越多单位折扣越多）。 已经拥有社保，可以选择商业保险对社保做完美补充，社保报销完后剩余由自己支付的部分转由保险公司支付，更可获得住院补助及手术补助。 A、基本医疗内费用，社保报完后剩下的100%报销；基本医疗外费用，80%报销，每年最高额度8000元/单位，最高可购买10个单位。 B、住院津贴，每单位每天可获得25元的住院津贴，最高可购买10单位。 C、手术津贴，每单位每次可获得1000元的手术津贴（按照手术等级相应支付），最高可购买10单位。 您妻子： （关注定期寿险、重大疾病、医疗、意外、没有社保） 参照您的保险计划，额度做调整。 1、意外及意外医疗计划： A、意外身故或残疾10万（20万）+意外医疗2万=年缴381元： 普通意外身故10万赔付，特定环境双倍赔付（公共交通工具、载客电梯、医院学校火灾现场等）；意外医疗费用80元免赔额，每次最高支付2万元，如果因意外住进重症监护室，可每次再支付2万元治疗费用。 2、寿险，重大疾病组合计划 = 年缴5672.3：A、主险：终身20万身故保障； B、附加险： （1）20万20年的（28岁到48岁）的定期寿，主要作为孩子成年前家庭保障金，低保费，高保障。 （2）15万终身提前给付重疾赔付。提供十种未达重疾标准的大病赔付，每次为保额的15%，提供终身28种重疾保障，确诊罹患重疾，马上赔付。（3）重疾豁免保费。 提供终身保障、终身重疾保障、家庭责任期保障，可提供保单贷款、年老时也可提取现金价值作为养老补充。 3、住院医疗保险=年缴567.8（一单位，如购买越多单位折扣越多）。 没有社保，选择商业保险作为保障，附加住院补助及手术补助。 A、基本医疗内、外费用，80%报销，每年最高额度8000元/单位，最高可购买10个单位。 B、住院津贴，每单位每天可获得25元的住院津贴，最高可购买10单位。 C、手术津贴，每单位每次可获得1000元的手术津贴（按照手术等级相应支付），最高可购买10单位。儿子 （已有重疾、意外、社保等保障，暂时不考虑其他保险） 前面您提到准备给儿子储备50万的教育金，我相信您也认同教育金的储备一定要稳健、专款专用，目前较为合适的储备方式一是银行，二是保险公司的教育金计划。 按一般18岁上大学算，您儿子目前2岁半，还有16年上大学，预计50万大学费用，则每年需要存3.125万元。我相信您一定很了解教育金存银行和存保险公司的区别，故在此不赘述。 关于您的家庭理财内容： （存款3万/长线持有股票8万卖/基金每月定投2000，已购3.2万/房产130平自住） 您的理财做法值得学习。不过按照您的基本情况来看，银行存款占家庭收入比例较少，除却每月生活开支、基金定投、赡养父母以外，每年应该有更多的存余，在目前金融海啸的状态下，应该多准备一些准备金。 投资组合方式为：储蓄+股票+基金定投，基本合理，可适当关注其他的金融投资工具，坚持分散投资，降低投资风险。 关于养老： 您有社保，加上每月的基金定投和其他投资，已经为您及您太太做了养老的准备，非常的好。如果在经济条件许可的话，建议可以做一些固定返还型的养老计划，如同社保一样，从现在开始每月存1000元，然后从自己设定的退休年龄开始，每月领取退休金。它对比社保的特点在于：有身故保障、保证领取、受益人获益、未来能领多少钱，现在就能看见。当然这属于锦上添花型。 说了很多，有些地方可能没有说到位，还请指教。希望我的回答能够帮助到您。 祝新年吉祥、如意！
补充：妻子28岁。
到此，本人的保险基本完成定期寿险年缴3687；附加的重疾险年缴4284；意外伤害险附加意外伤害医疗1万，年缴1325元，至于妻子的保险。都跟本人的险种一样就是保额不同而已，因为妻子的风险较低，定期寿险，保额10万，保险期限是30年，缴费期也是30年，附加长期重大疾病险，保额10万，保险期限是30年，缴费期也是30年，意外伤害险保额是10万，年缴，附加意外医疗险1万，妻子年龄是27，总保费1629。 家庭年保费=3687+4284+1325+1629+已帮儿子买的2000+家财险600=13525元/年。在年纯收入13万的10%左右，比较合理。以上就是本人3口之家的保险计划，恳请多多指正，谢谢大家的时间。
本人在广东省中山市，希望能寻找到一个有关于家庭理财规划的专业人士，探讨探讨。致力于2009年寻找到合适的保险代理人。QQ:*******.
十分感谢你提供的电话，但本人是来这里寻求保险方案的，所以暂时不想去咨询保险公司，毕竟我现在还没找到合适的、全方位的保险方案，所以想先从各位保险精英们那里索求到合适我家庭的产品。然后我把家庭的保险完善好。这样再去权衡是在一家保险公司买还是在不同保险公司买，而且要对比保险公司的利弊，特别是有些保险公司前端服务很好，但是把保险服务的核心（索赔事宜）工作丢掉了，说得不好听就是没服务保障。所以保险公司也很重要，我倒不是一定要很苛刻的寻求性价比。当然能在有各种保障的前提下选择性价比高的产品和保险公司。感谢大家的赐教和帮助！谢谢！
非常感谢您的光临，十分期待大家一起来帮忙。谢谢大家的回答，赐教！
在购买保险时，本人奉劝那些刚开始购置保险的家庭：1、风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障；2、如果您还没做足充分的保障前，将轻微的损失通过保险转嫁给保险人在经济上是非常不合算了。
保险作为一种科学的分摊损失、补偿损失的风险管理工具，它的特点就是通过事先的、确定的小额支出，换取未来的、不确定的大额经济损失的补偿。它能够在风险来袭时，创造一笔""急用的现金""，以保证家庭经济生活的正常运转,达到满足自己安全需要、保护自己和家人的目的。看得出您非常的专业，也非常有条理，您在会找到满意的方案的
你好！看到你对自己经济财务分析很透彻，应该是一个很有智慧和有责任心的家庭支柱人物,公司的康宁定期重疾，康身终身重疾，康恒保险各项买10万或者三选二都可以，另加现在新出的：丰盛人生医疗费用补充综合保险，有社保选择的的B类，保障很全面了,财产险方面的。金锁”很好的一个险种.男33岁康宁定期重疾保险：年交5600元保障20万，70周岁无事满期无息返还本金112000元做养老金康身终身重疾保险：年交2765元保障10.5万，一直保障到终身,交费有豁免功能的康恒终身重疾保险：年交
您好：您的情况写得非常清楚了，对保险也有很深的见解和认识，对家庭如何理财也有独到的见解，认真看了您所有的回贴，个人认为在目前市场上满足您所有要求的产品估计还没有面市，如果在国外到可以跟保险公司商量着办，单独进行设计，但费用也是非常高昴的。看了您的购买原则，依我看目前只有太平人寿的“卓越人生”保障计划相似度算比较高的。1、 续保功能：有3年保证续保的“卓越医疗”，新华虽有保证5年的，但满足不了您的其他要求。终身保证续保的产品目前市场没有。2、 “卓越医疗”可说是目前市场最高端的医疗险产品，不限病种，不限医院，不分类设项，突破社保限制，没有药品限制，不分自费公费，特殊检查费用，救护车费用等等说得出向乎都是报销范围。最低有20万/年的报销限额，床位费最低每300元/天，特别是高端的VIP服务，专家预约，床位安排，让生病成为一种享受。和社保完全不冲突，不用担心文字陷阱，以条款为准，知道您喜欢研究，自己可以去看一看。3、 卓越人生计划是一套专为高端人群设计的综合保障计划，由一系列主附险组成，卓越医疗虽是主险，但有投保捆绑限制。卓越定期保额一百万以上方可投保。但如果家庭成员中有一人是卓越人生计划的，其配偶和子女就可直接投保卓越医疗了。4、 卓越人生计划中包含附加意外和附加残疾，这样意外、疾病住院就都可保了。5、 卓越人生计划中包含卓越重疾，您说的5大责任全部包括。6、 目前是专门针对高端人群服务的产品，应该是国内最高档的产品组合。7、 您虽然想一直坚持续保，但主要还是看您的身体情况罗，如果中途没什么情况发生，您一直可以续保至64岁。但太平至少保证3年没问题。我想得一场病如果20万一年，3年60万还治不好，估计你也不想再治了。呵呵。8、 这点完全满足，卓越医疗就是既有定额给付的，又有总额限制型，但报销比例较高。9、 有保单贷款功能。下面我就来谈谈对您不利的地方，这款产品体检非常严格，乙肝携带有可能加费，有抽烟嗜好一天一包，据我所知太平的费率设计是分吸烟和非吸烟的，吸烟者价格要高。一百万保额起售，价格较高，突破您的预算，估计在3万元左右才能办得下来。我原来推荐朋友办过，最低也要2万多元才能拿下，体检通过率不高。按您目前的年收入最低15万-30万元来说我觉得应该是可以承受的范围，别的我倒不太担心，关键是看您的身体是否能买到。等你买到了，太太单独买个卓越医疗就够了，意外和定期寿险就很便宜。我非常喜欢和爱研究的人士打交道，这样才能让我们共同提高！但我希望凡事不要过头，求大同存小议很重要，按我目前所知市场上有比这款更合适的我估计比较难找了。有什么疑问欢迎提出！
另，以上我做的计划，您每年缴的保费是8675.9，您太太的年缴保费是6621.1，共计15297元。如果您准备额外存储孩子的教育金，则每年应为3万左右，存15年，能达到您预算的金额。
希望大家能踊跃的为我介绍、推荐符合本家庭和本人要求的保险产品。感激为盼！电话号码就不需要了。如果只是要电话号码百度一下都有。每个地方的保险公司的电话都能找到。相对于各位保险精英的见解和推荐，是重金难求啊。本来我是想在本地找个合适的保险经纪人，问题是在我们这个2-3线城市很不发达，非常难找到个合适的。所以就只能有劳大家了！
95519 服务到永久！
其实现在选择保险不需要哪么麻烦，只要把自己的需求输入电脑里的计划系统，想要的保障直接就可出来，这才真正的是量身定做。 保险的功能主要是保障，08年有两个小孩的父母在不停的比较保险计划，最后小孩生病住院后还没选好，不但没得报销，最近几年还不能投保。
下面我再聊聊本人对于家庭理财的个人计划：1、 保命钱；计划6个月的生活费以应对失业等的风险、下一年的保费，保命钱=6×3500+1.4万=3.5万，这些钱中拿出5000元使用7天通知存款应对工资不按时发放的风险，其他3万购买嘉实基金公司的1年期的超短债，保证资金的流动性、绝对安全为重点，收益为次。2、 应急钱；计划6年的生活费用以应对意外，因为老家父母、岳父母年事已高。应急钱=6×3500×12=25万左右，本人接下来主要是存这部分钱，在买车前先把这部分钱存足。对于这部分钱的投资，本人打算还是以安全为核心，购买国家债券、优质企业债绝对不能买基金，更不能买股票。3、 闲钱；等待保命钱和应急钱都已经完全存足后，剩余的钱就是闲钱，主要是对于自己职业的投入、儿子的特长投入、定期投资基金。当然闲钱中留出小部分是想挖掘自己的理财潜力，比如培养自己的收集爱好茶叶、观赏石、邮票、小人书，重点培养出属于自己的爱好但一定要做到专业、精，不专业就宁愿不去收藏。4、 近期5年计划，省吃俭用是核心，每个月工资除去开销，存2000元（剩余2000坚持基金定投业务），以及年底的奖金都用于上面的3点计划。严格按照以上步骤先保命钱，再应急钱，到闲钱。用2年时间完成1、2点。以上纯属个人观点。希望各位能多多赐教！感谢大家的时间！
您的资料准备这么详细,真是个有心买保险的人啊,而且对保险知识了解也比较多,明确自己的需求,而且自己还是个理财高手,懂得分散投资风险
