我，今年34岁，老公，37岁，儿子，4岁。我和老公在一个科研机构工作，家庭年收入约20万。已购房且无房贷。单位已给我们（包括儿子）买了医保，我和老公都有社保，现在想给全家更多保障，请问哪种保险组合适合我们家庭？谢谢！！
接着上面，知道了保障的缺口有多大，就可以按照自己的情况补充不足，可以用重疾险附加短期的住院医疗和津贴型险种补充。重疾险有很多种选择，传统的分红险以及万能险都是不错的选择，短期险的话当然是越全面越好，主要是消费型。其实单纯转移医疗方面的风险，10-15万的重疾保额加上短期的医疗险已经基本够用了，但是我们很多时候还会建议客户增加一些寿险和意外险，为什么呢？因为我们说医疗险更多的是考虑身前的，而寿险更多的考虑的是身后的。足额的寿险是为了让一个自然人的责任得到应有的延续，比如子女的教育、父母的赡养以及配偶的养老，这是寿险和意外需要覆盖的风险额度，这部分我们建议是个人年收入的10倍以上。在你的答复中，我注意到你提出了两个关于平安险种的问题，第一个是智赢人生晚年保障成本的问题；第二个是万能险和传统分红险的不同。要解答这两个问题，最好先从第二个答起。我们说传统分红险采取的平均费率，也就是保障成本均摊在各缴费年度，因此一般来说分红险是终身型或两全型，一般年缴保费*缴费期接近保额，同样保额越年轻交的越少，越年长交的越多甚至高于保额。而万能险采取的自然费率，每单位风险保额的保障成本随着年龄的增加而增加，但是万能险保费和保额可以自选，与年缴保费有一个可选的比例范围。比如说在31岁的男性，其保额的范围可以是期交保费的20-68倍。比起传统分红险，这是万能险的特点，但是我们清楚的就是，对于承诺的保额保险公司是相应收取保障成本的，而且随着年龄越收越贵。但这并不意味着万能险到了后期保单价值会越来越少哦！我们说当你选择一个合理的杠杆的话（保额与期交保费的比例），你的现金价值是随着时间而不断递增的，在你的这个年龄，选择20年交的话，这个杠杆最好在20-30倍之间。当然你也可以选择较高的杠杆，这样期交保费*缴费期远小于保额，用较少的保费换取较高的保障，以相应的现金价值为代价。但是可以根据自己的需要把到期利益控制在一个自己觉得可以接受的范围。以上简单的介绍了一下分红险和万能险的差别，通过对第二个问题的分析，我想你已经有了第一个问题的答案。让你的保障成本越来越高的原因是选择了不合理的保额，合理的保额下万能险可以是稳定的保值增值的。
岁月如歌 您好: 很高兴看到您发贴咨询关于保险规划的事宜,对于你们目前三口之家而言,基本生活稳定且都有最基本的社保福利,建议在此基础上目前需要以您和您先生为重点进行保障规划,有社保的基础上对应补充意外+重大疾病+寿险保障,同时在小孩子还小你们开支还小但经济收入较稳定时也可以提前为晚年做以规划! 对于宝宝而言,目前4岁,有医保的基础上可以对应补充意外+重大疾病+补充住院医疗险计划,至于宝宝的教育这块可以放在最后再去考虑! 稍后也将为您和家人提供一份详细的解决方案供参考,祝您和家人早日拥有适合自已的保障体系!
您好!你们有不错的社保,只须补充理性的商业保险:年交6000仟元.就拥有以下保障功能: 一,拥有一份10-20万(男28,女30种)重疾保障,20-30万的寿险,二,可以利用钱争钱得到高额复利的分红,三,拥有丰厚的养老金.活得越老越有尊,四,丰厚的遗产.免税传给下一代一份永恒的爱,五,在经济条件好些的情况下可以追加保费,复利分红的方式让你坐享高额的投保回报!另:补充意外伤害险+意外医疗+住院津贴小孩子在校给他买个平安(成长快乐B款)卡150元就可以了另:请补充资料, 你们的月支出?是否须要膳养老人?是否曾有商业保险?祥细了解请QQ或电话联系
我，今年34岁，老公，37岁，儿子，4岁。我和老公在一个科研机构工作，家庭年收入约20万。已购房且无房贷。单位已给我们（包括儿子）买了医保，我和老公都有社保，现在想给全家更多保障，请问哪种保险组合适合我们家庭？谢谢！！
跟据您家现有保障，我建意您做一些投资类保险，保障投资两不误。如万能、投联等。同时多加大病保障意外保障。分散投资，可拿年收入的百分之10-20，祝全家健康平安。
先给自己完善意外险+定期寿险+医疗+重疾，前两者每年保费300元，保额是30万，第三者在
岁月如歌，你好。发帖短短时间，相信你已经有了很大的收获。我想你们的家庭，对于很多人来说是非常羡慕的。三口之家，有着很好的收入，有了房子，有单位福利，可以说“生活无忧”。但是，正如以上同仁们谈到的，其实你们的家庭还是有很多缺口的。比如医疗、意外、大病、教育以及养老。你们夫妻都在事业单位，就个人对国家社会保障制度的了解，现在正准备改革事业单位的养老和医疗保障制度，向社保看齐。这就是对于你们的一个较大的风险--“政策风险”。我想这也是你们到了这个年龄才开始考虑家庭保障的一个重要原因之一。如果能按照以往事业单位的养老医疗制度，我想你们养老和医疗的负担还是比较轻的，但如果把你们纳入社保，那就有问题啦，因为你们以前是没有缴纳社保的，国家怎么改，充满了“不确定性”。啰嗦了这么多，是希望你们从现在开始就应该自己建立起基本的保障体系。我想一家三口，主要是你们夫妻二人，孩子的话，我相信对于你们来说教育不是担心的问题。更重要的是你们夫妇的养老、医疗、意外和重疾，用商业保险为你们的老年生活建立一笔自己支配的养老金，一笔应急的现金（大病），还有就是退休前的疾病和意外方面风险的转移。方案的话，我相信你已经收到很多啦，我也不为你添乱啦。我想你的当务之急，是找一个自己觉得合适的代理人，为你梳理一下头绪。每个公司的产品都差不多，重要的是找到合适你们的保险计划。希望有机会同你进一步沟通，也顺祝你阖家平安健康！
你好!恭喜你们在有比较好多社保福利条件下仍然拥有良好的保险意识.根据你们的情况简单建议如下:先生: 终身寿险+重疾+意外+住院医疗 的产品组合,推荐万能险,注重保障,兼顾理财和退休金准备.太太:终身寿险+重疾+意外+住院医疗 的产品组合,推荐传统保障型产品,有分红功能.小孩,保障方面主要是意外和医疗,可以买一份医疗卡即可,150元/年.另外,可以储备教育基金保险,为孩子将来准备一份终身受益的资产.欢迎随时与我联系沟通.
您好！您目前家庭支出多少呢？父母需要赡养吗？有医疗负担吗？3－5年内有没有大的计划开支？家庭目前以谁为主要收入来源呢？很抱歉，对您的情况了解太少，很难做出让您满意的计划，为了对您负责，请提供更详细情况，很乐意继续为您服务！
您所提到的是否是“智盈一生终身险”？我的一位朋友曾向我推荐过但我担心的是，这款保险越到晚年交的保险费越高，不仅收益会打折扣并且保费负担会越来越重！不知我的理解是否正确？请对这款保险熟悉的专业人士赐教！！
你好！我看到现在你收到了很多的投保方案，是不是有点看花眼了呢？呵呵。。。其实，每家的保险公司的险种都差不多，最主要的就是公司的实力和一个专业的代理人，你认同吗？很希望能够为你服务！
做好健康保障包括意外保障、住院医疗保障和重疾保障 的同时，要储蓄好孩子的教育金家庭已经进入稳定期，离退休年龄还有20多年，是时候开始规划养老的问题！如何做好保险规划，教育规划和养老规划！还需要和你详细的交流
您好！很高兴在葵网看到您的保障需求信息。对于您所列一家三口的情况而言，基本生活稳定且享有最基本的社会福利，是一个幸福的三口之家。儿子目前4岁，在未来的20年里，将是你们夫妻家庭责任最重的时期，同时也是你们事业发展的黄金时期。在这个阶段的家庭财务保障规划里面，主要要考虑一下4个问题：1、 是否有足够的医疗费用？在这个问题上，您的家庭已经享有了社会最基本的保障，所以我建议您、丈夫和儿子再适量增加意外、医疗和重大大疾病方面的保障来弥补社保医疗的不足。2、 父母作为孩子成长过程中的最大依靠，如果万一发生什么事情的话，小孩和配偶的生活费用是否可靠？在这个问题上，一般建议准备5-10年的生活费用，以保证发生万一的时候，家人在未来5-10年的生活水平不受影响。3、 是否为小孩子准备好了安全的教育金？意思是说不管发生什么状况，一定能够保证小孩有钱读书。4、 是否为自己准备好了养老金？现在的趋势是事业单位的养老金要想企业看齐，也就是说事业单位将来的养老金也是从社保领取而不再是财政拨款。而目前我国的社保养老金的替代率为40%左右。也就是说要维持目前的生活水平，光靠社保养老金是不行的，我们必须趁现在还有能力，为自己多准备养老金，实现有尊严的养老生活。所以，我建议您可以全面考虑家庭的财务保障计划：1、 自己和丈夫首先考虑人身保障，然后是意外、医疗和重大疾病保障以补充社保不足，最后考虑养老金的准备。2、 儿子首先考虑意外、医疗和重大疾病保障以补充社保不足，然后考虑教育金的准备。详细建议已经上传给您参考，详情欢迎来电联系或加我QQ/MSN。祝您一切顺利，合家安康！！
您好！很高兴看到你的保险意识这么好！您和您的老公都可以参照：重大疾病险（缴费20年保障至88岁返还保额）+意外、意外医疗+住院医疗的搭配来进行投保，根据保额不同，年缴保费在每人5000-8000元左右。同时也可以考虑养老分红险+重疾+意外+住院医疗的组合，年缴保费每人10000-18000左右。您的儿子：教育分红险（18-21周岁分年领取）+意外、意外医疗+住院医疗+重疾，年缴保费6000-10000元左右。以上只是个粗略的框架，您可以咨询当地的代理人，根据您的家庭财务支出具体情况及您与家人的保险需求进行分析，再量身定做最适合您一家人的保险组合。
我，今年34岁，老公，37岁，儿子，4岁。我和老公在一个科研机构工作，家庭年收入约20万。已购房且无房贷。单位已给我们（包括儿子）买了医保，我和老公都有社保，现在想给全家更多保障，请问哪种保险组合适合我们家庭？谢谢！！恭喜你们,全家最基本的保障已经有了,有比较强的保险意识!保险作为理财的一部分,首先是起防范风险的作用,再就是看你想满足什么方面的目标,短期给家庭的两大支柱增加一部分商业保险(里面包含重疾和寿险),另外给小孩子存大学教育金,如果要出国,从现在开始就要准备小孩子的留学基金了,接着要为自己准备一部分养老金,另外的收入可以做一部分投资,可以选择自己基金定投,也可以选择保险公司的投连险,让他们来帮自己来投资.如果,你再完善一下,你近期和中期的打算,我会把计划完善后,发给你!谢谢!
你好~从收入情况说：年收入为20万元，是中资收入家庭户。从家庭成员构成分析：一家三口，孩子4岁，属子女成长型家庭。从保险保障上分析：目前3人都具有社保，最基本保障到位。从财务状况上分析：目前无房贷，无不良资产，财务健康从保费的角度上说：目前来说，你和先生应该注重重疾险，意外险保障，其次是考虑理财和养老。孩子的话，应该注重医疗意外的基本保障，另外帮孩子买的保险的话，可以从三个方向考虑：1.注重健康保障，可以买重疾型保险+医疗意外保险。2.注重教育的，可以买教育型+医疗意外保险。3.注重综合保障型的，重疾+返还+理财+意外医疗保障。建议先做一下家庭的资产调查，包括家庭结构，收入状况，消费状况，负债情况，投资状况等等。然后再接着做一下家庭理财规划，分配好保费与理财工具的份额。保证未来资产的保值和升值。因为对于高收入群体，只有做好理财规划之后，才能保证保险规划的合适性，理财方向的正确性。希望我的回答能帮到你~谢谢~有疑问可以联系我~专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划
