问：我该如何规划我的保险和养老

男，38岁，3岁时得结核性脑膜炎引起残疾，右手脚短小无力，右眼呈压迫性近视至0.1，11岁时右中耳炎致聋，30岁切除了脑肿瘤。现在其它的病没有，可说是身体健康！生活完全自理，智力正常。 18岁中技毕业小县城参加工作至2004年下岗，个人从事个体生意至今，现在除了开支年余万元。 32岁结婚，有女孩5岁，老婆无工作，家庭主妇，七＋岁父母自有退休工资。 夫妇－直年交有社保已6年，现时一年需交九千元，全家交有居民医疗保险，老婆交有泰康医疗补贴型医疗保险，小女今年刚购买了中国人寿五份英才少儿保险。 由于历史病伤太多，我于04年购买泰康医疗补贴型保险不成功，这几年我也就不把自己保险。 我打算50岁自我退休，现有余额十万。 随着年岁的增加，生活压力的增加，我想购买适合我这种情况的保险，可包括我们的医疗，小孩的读书，我们的养老，特别是我的医疗，最好有豁免权。 请问我的保险该如何的规划，对于各个保险公司来说我的条件是否不适合参加商业保险。便于获得更具针对性的回答，请尽可能详细描述问题。例如包括：被保险人的年龄、性别、工作、收入和支出状况、主要关注的保障内容、保费预算等。为避免骚扰，请勿在此栏留下任何联系方式！问题补充：为什么商业保险不收受我