新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 宝宝刚出生 三口之家该如何理财

宝宝刚出生 三口之家该如何理财

发布日期: 2012.08.06

导读:近来,随着人们生活水平的不断提高,人们的投保理财意识正逐渐增强。本文借助小张这一三口之家如何理财这一案例,希望能给像小张这样的三口之家以借鉴意义。

为了刺激经济发展,全球都将进一步推行宽松为主的金融政策。在此情况下,虽然中国股市近期的表现不尽如人意,但并不妨碍进取型理财产品的长线回暖走势。

对于本周案例中,新添宝宝的年轻三口之家,建议采取进取为主、中线思路的理财策略,用多元投资方式来规避不确定性风险;由于下半年投资资金的机会成本上升,需要高度重视流动性,建议不必急于偿还银行的房贷。

案例:

广州小张刚刚做了幸福的父亲,宝宝“小小张”6月底平安诞生。小张是一家IT公司的工程师,年薪11万元。太太是某大型外企的市场部人员,年薪15万元。夫妻两人目前都是29岁。家住海珠区一套价值180万元的小面积住宅。每月要交纳4000元左右的月供,还差7年才供完房子。目前家庭还有现金11万元,偏股基金10万元。请问连续降息的情况下,是否可以提前还贷?下半年该如何理财?

财务分析:

张先生家资产总额201万元,负债约35万元,资产负债率为17.4%,对于年轻三口之家来说,份额不高,在可承担范围之内。而总资产中,流动资产比例较低,只有10%,理财空间受到限制。该家庭年收入26万元,有新生儿负担与房贷压力,在目前的广州市,属于收入中等的年轻白领之家,具备一定的理财成长空间,但理财自由度不高。

从昨日公布的CPI数据来看,中国政府进一步实施宽松政策的可能性加大,与全球的宽松货币政策主题相符。在此情况下,对于一般的城市白领家庭来说,应采取比较进取的理财方式。而由于国际金融市场动荡,下半年的不确定性风险仍大,建议中线、长线投资两手准备,减少短线投机的频率,规避不确定性风险。

以张先生目前的理财配置来看,现金过多,理财效率不高,品种过少,不符合多元投资、规避风险的通则,需要作出一定的调整。

近期新闻关注:

万众瞩目的6月CPI已经公布,创29个月新低,为未来经济政策的进一步放宽创造了空间。对于小张先生家来说,下半年的投资理念应在进取方面。

本周时间,中国还将公布M2货币供应量、6月贸易数据,对于CPI数据有所呼应,也与上周温总理提出的调控政策不动摇言论相对应,对于股票、基金、房产、信托产品产生一定影响,值得小张先生关注。

上周中期,中国央行宣布降息,无独有偶,欧洲央行也在当日宣布降息至趋近于零的水准,在此情况下,全球的货币宽松趋势已经确立,对于黄金、期货价格具有长线纵深影响,也对全球汇市格局产生重要作用。作为进取型理财者,小张应给予关注。

友情提示:投资有风险,风险需自担

新一站向您推荐

旅行人身意外伤害保险计划三
旅行人身意外伤害保险计划三 太平洋产险
30万意外保额,3天低至3.7元,误工等多项补贴
1周岁-69周岁;适合于境内旅游、在景区参加高风险运动人士
查看详情 ¥3.70
新一站惠享e生普惠百万医疗保险
新一站惠享e生普惠百万医疗保险 众惠相互
1-6级职业可保,慢病人群可投,性价比高
16周岁-45周岁;身体健康、能正常生活的自然人
查看详情 ¥160.00
买保险
我的足迹
保险规划
关注我们
投诉反馈
返回顶部
关闭
vm-tel-xyz-product-2